房贷逾期一个月，房子还能二次抵押吗？权威解答在这里！

引言
房价高企，许多人靠贷款买房，但经济波动下，房贷逾期时有发生。若已逾期一个月，急需资金周转时能否用同一套房产办理二次抵押？本文将结合银行政策、法律法规和实操案例，拆解核心难点与应对策略。

一、逾期一个月，二次抵押的三大难点

1. 信用记录受损，银行直接拒贷
   逾期记录会立即上传至征信系统，导致个人信用评分下降。银行审批二次抵押时，若发现近半年内有逾期（尤其房贷），通常会直接拒绝申请。部分银行明确要求：连续3个月逾期或两年内累计6次逾期，禁止新增贷款。

2. 抵押物价值被“打折”
   银行评估二次抵押额度时，采用**贷款价值比（LTV）**计算。若房产市值100万，首贷剩余60万，理论上可二次抵押额度为：
   （100万×70%抵押率）－60万＝10万
   但若有逾期记录，银行可能将抵押率从70%下调至50%，甚至拒绝受理。

3. 严查还款能力，收入门槛提高
   银行会重新审核借款人的收入稳定性。例如：

   • 月收入需覆盖“首贷月供+二抵月供”的2倍以上；
   • 若首贷月供5000元，二抵月供3000元，则月收入需≥1.6万。
     逾期后，银行可能要求提供更多资产证明（如存款、车辆）。

二、特殊情况下的操作空间（附真实案例）

✅ 可尝试的情形

• 逾期已结清且非恶意拖欠：因临时资金周转（如公司延迟发薪）导致的逾期，结清后提供工资流水证明，部分城商行可能通融。
• 房产升值空间大：若房产位于核心地段，近年估值涨幅超30%，银行可能适当放宽条件。

❌ 必然失败的情形

• 当前仍有逾期欠款未还清；
• 两年内累计逾期超6次（即使每次仅1天）。