房贷逾期被法拍自救攻略：5步化解危机，保住房产

房贷过期被法拍是良多购房者最不愿面临的困境。一旦银行启动法律依次，房产能够以高价流拍，甚至导致家庭资产清零。本文分离实在案例与法令流程，为你梳理从危急预警到资产顾全的全流程处理计划。

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一、法拍前的3个关键预警信号

1. 过期时间超越90天

银行凡是会在过期3个月后启动法令依次。此时催收电话会升级为状师函或上门催收，倡议立刻核对还款账户形态。

2. 收到法院传票

传票会明白标注闭庭时间与诉求金额。若未实时应诉，法院将默认出席讯断，间接进进拍卖流程。

3. 房产被查封解冻

法院查封后，房产无法交易或典质。此时需尽快联结履行法官，供给还款计划书。

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二、法拍全流程详解（附时间表）

阶段	时间节点	关键办法	危害提醒
催收阶段	过期1-3个月	电话/短信催收	拒接电话能够减速诉讼
起诉阶段	过期3-6个月	法院存案，投递传票	未应诉将出席讯断
讯断阶段	诉讼后3个月	法院讯断书下达	讯断后仍不还款进进履行依次
拍卖阶段	讯断后1-2年	公告期30天，两次拍卖	流拍后能够以物抵债

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三、5步自救指南

1. 告急商议还款计划

• 适用处景：短期资金周转困难
• 操纵步调：
  1. 豫备收进证实、失业/医疗证实等资料
  2. 向银行恳求延期还款（最长3年）或停息挂账
  3. 商议减免罚息（乐成案例：某用户减免40%滞纳金）

2. 启动法律调停依次

• 关键节点：收到传票后15日内
• 上风：调停书具备欺压履行力，且不上征信黑名单

3. 变卖房产主动止损

• 操纵倡议：
  • 拜托业余房产中介快速挂牌
  • 优先挑选全款买家防止二次瓜葛
  • 卖房款优先回还银行贷款

4. 恳求履行异议

• 法令依据：《夷易近事诉讼法》第232条
• 罕见理由：
  • 拍卖评估价低于市场价30%
  • 未提早15日通知拍卖信息

5. 夺取以物抵债时机

• 适用条件：持续两次流拍且无力补差价
• 留意事变：需签订《以物抵债协议》，防止后续产权瓜葛

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四、法令危害防控要点

1. 征信修复：还清欠款后保存结清证实，5年后主动消除不良记录
2. 履行宽免：唯一住房可恳求保存85㎡基本寓居面积
3. 虚伪诉讼防御：核对银行供给的《告贷条约》能否包含霸王条款

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五、实在案例参考

案例1：北京张密斯因经营盈利过期18个月，经过商议将月供从1.2万降至6000元，乐成保住房产。

案例2：深圳王先生房产被拍流拍后，以市场价70%实现以物抵债，增加损失120万元。

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结语

房贷过期并非尽境，关键在于捉住3个月黄金商议期。倡议优先挑选与银行商议，防止房产平沽。若已进进履行阶段，立刻联结状师启动异议依次。记着：主动相同永久比主动等待更有胜算。