呆账：征信逾期的“终极黑名单”，这些后果和解决方法你必须懂！

一、引言：过期没处理，怎么样就酿成呆账了？

上个月，读者小李给我发音讯：“我客岁欠了信誉卡6000块，因为疫情没工作，不断没还。往常想贷款守业，查征信发明酿成‘呆账’了，银行间接拒贷，说‘呆账比过期严峻10倍’。我该怎么样办？”

实在，小李的经历不是个例。良多人觉得“过期”便是最坏的结果，殊不知道呆账才是征信里的“最终炸弹”——它比平凡过期更难处理，影响更深远。明天，咱们就把“征信过期品级”“呆账”这些事儿掰碎了说，让你完整搞懂：呆账是甚么？怎么样来的？碰着了该怎么样处理？

二、先搞懂：征信过期的“品级系统”，呆账是最终级

要了解呆账，得先知道征信里的过期是分品级的。就像测验分数，差别过期时间对应差此外“信誉评分”：

过期时间	征信陈述表现	品级	影响水平
1-30天	1	轻度过期	实时还款，对贷款影响小
31-60天	2	中度过期	会留“连二”记录，贷款需表明
61-90天	3	重度过期	“连三”记录，银行会犹豫放款
91-180天	4-6	恶意过期	基本无法恳求信誉贷款
超越180天	D（呆账）	最终过期	征信“黑名单”，统统信贷营业拒批

从表格里能分明看出：过期时间越长，品级越高，影响越大。而呆账（表现为“D”），便是过期的“最终形状”——银行觉得这笔钱“要不返来了”，间接回为“死账”。

三、呆账到底是甚么？怎么样来的？

呆账的界说很轻易：超越偿付刻日，经银行屡次催收仍无法收回，临时处于呆滞形态的欠款。但它的组成缘由，可不止“过期超越180天”一种，罕见的有三类：

1. 过期型呆账（最罕见）

比如你欠了信誉卡1万块，过期超越180天，银行打电话、发状师函都没催返来，就会把这笔钱回为“过期型呆账”。这种呆账是最严峻的，因为它间接反应了你“恶意不还”的行动。

2. 溢缴款型呆账（最轻易被疏忽）

“溢缴款”便是你还的钱超越了欠款金额。比如你信誉卡欠800块，你还了1000块，多进往的200块便是溢缴款。假设你临时不用