导读：网贷过期后，天天增加的过期费让欠债人落井下石。本文分离网贷平台规则与法令条款，总结出5大中间计谋，手把手教你正当止损、商议减免，防止债权越滚越大。
一、过期费是若何滚起来的？
网贷过期用度凡是包含罚息+守约金+效劳费，局部平台采纳复利计息（利滚利）。比方：某平台日利率0.05%，过期后罚息上浮50%，1万元告贷过期30天，成本高达750元。
关键点：
- 检查条约中的过期条款，确认用度计算方式能否合规；
- 保存还款记录和催收证据，防止平台乱收费。
二、告急止损：中断以贷养贷
90%债权崩盘源于以贷养贷。若已出现多平台过期，立刻中断以上行动：
- 解绑统统主动扣款银行卡，防止余额被划扣；
- 注销已过期的网贷账户，防止重复借贷；
- 优先处理信誉卡债权（银行起诉危害更高），网贷商议延后。
三、商议还款中间本领
1. 最佳相同机会
- 过期30天内：平台尚未委外催收，商议乐成率高；
- 过期90天后：平台更偏向减免结清。
2. 话术模板（间接套用）
“我是XXX，因XX缘由导致过期，目前月收进XX元，希看恳求减免XX%罚息，分XX期回还本金。已豫备好收进证实/失业证实，请反应风控部分处理。”
3. 三大商议筹码
- 举证违规收费：若条约存在“会员费”“效劳费”等砍头息，可请求免往分歧理用度；
- 歌颂暴力催收：保存短信、录音等证据，向银保监会歌颂（12378热线），倒逼平台退让；
- 供给困难证实：失业证实、病例等资料可提高分期/减免几率。
四、法令保护：这些钱不用还！
依据《夷易近法典》第680条和《民间借贷规则》：
- 年化利率超越LPR四倍（目前约15.4%）的局部可不还；
- 平台收取的“会员费”“考核费”等变相成本可主意抵扣本金；
- 遭受暴力催收（如爆通信录、恐吓）可报警并索赔。
五、临时处理计划
1. 债权重组计谋
| 债权范例 | 处理优先级 | 商议计划 |
|---|
| 信誉卡 | ★★★★★ | 特征化分期60期 |
| 合规网贷 | ★★★★ | 延期1-3年或分期 |
| 高炮平台 | ★★ | 商议本金打折结清 |
2. 修复征信实操
- 结清后5年主动消除过期记录；
- 未结清可恳求“异议申诉”，凭非恶意过期证实快速修复。
六、避坑指南：催收罕见套路破解
- “明天不还就走法令依次”→ 实在起诉会收到12368短信，其余均为施压手段；
- “只要还本金即能够结清”→ 请求平台出具结清证实后再付款；
- “转账到公众账户”→ 一律拒尽，统统还款必须经过对公账户。
总结：网贷过期费并非无解困局，经过主动商议、法令维权和迷信还款计划，完整可防止数万元额外损失。谨记“停贷-商议-止损”三步走，用本文方法夺取最优解。
本文局部计谋参考自《夷易近法典》《征信业治理条例》及网贷商议实务案例。
