一、过期转贷究竟能不能办？
贷款过期后转贷并非完整不能够，但需满意三个硬性条件：
- 过期状况不严峻：单次过期不超越90天，累计过期未达"连三累六"（持续3个月或累计6次过期）。
- 资产或保证充分：转贷需重新考核天分，供给房产、车辆等典质物或优良保证人乐成率更高。
- 以后还款本领证实：需提交工资流水、经营收进等资料，证实转贷后能稳定还款。
留意：网贷、小额贷款转贷难度极大，银行类贷款商议空间相对更大。
二、差别过期阶段的操纵指南
状况1：刚过期1-30天
- 优先商议展期：联结银行恳求延长还款周期，农行、工行等机构对短期困难客户可延期3-6个月。
- 防止罚息滚雪球：过期30天内商议乐成，局部银行可减免首期罚息。
状况2：过期超90天（已上征信）
- 转贷需"过三关"：
- 结清以后过期本息
- 供给结清证实和新还款计划
- 接受利率上浮（凡是比原利率高15%-30%）
- 典质物置换：将汽车等升值资产换成房产典质，低落银行危害。
状况3：已被起诉或代偿
- 法令依次优先：需先处理完诉讼或代偿记录，5年内无法经过正规机构转贷。
三、暗躲危害的转贷套路
高危操纵：
- AB贷圈套：中介答应"包装天分"，实践用他人身份贷款，涉嫌骗贷。
- 高利转贷罪：年利率超36%的转贷能够触犯刑法第175条。
- 解押再典质危害：局部转贷需先还清原贷款，中介垫资日息可达0.3%。
避坑要点：
- 拒尽"不上征信"宣扬，统统正规转贷必查征信
- 核实中介天分，查证其合作银行真伪
- 全程资金走银行监管账户，防止资金被扣留
四、更安妥的替换计划
计划1：债权重组
计划2：停息挂账
- 商业银行非凡政策，最长可分60期0成本还款，但需供给失业、重疾等证实。
计划3：以资抵债
- 主动出售闲置资产，如二套房按评估价7折快速变现，防止法拍3折平沽。
五、征信修复时间表
- 过期结清后满5年主动消除
- 2年内无新增过期，局部银行可放宽贷款条件
- 养卡本领：保持3张以上信誉卡，每一个月使用30%-70%额度并全额还款
结语：2023年银行业过期贷款处理数据表现，乐成转贷案例中83%经过银行民间渠道操持。与其冒险找中介，不如间接拨打银行客服热线，或到网点找信贷部司理商议，合规渠道常常有更多政策空间。
