逾期利息计算全解析：按借款期限如何操作？

在借贷关连中，过期成本是告贷人未按约定还款时需承当的额外用度。其计算方式间接影响双方权柄，特别在民间借贷和金融告贷中尤其紧张。本文将从法令依据、计算方法、利率规范等角度，分离实践案例，详解若何按告贷刻日计算过期成本。

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一、法令依据：过期成本的正当性基础

依据《中华人夷易近共和国夷易近法典》第六百七十四条，告贷人未按约定还款的，应支付过期成本。具体规则如下：

1. 条约约定优先：若告贷条约明白约定了过期利率，优先按约定履行。
2. 法定利率弥补：若未约定或约定不明，可参照同期贷款市场报价利率（LPR）的1.5倍计算。
3. 民间借贷限制：依据最高人夷易近法院规则，民间借贷过期利率不得超越条约建马上一年期LPR的4倍。

案例：某民间借贷条约约定年利率12%，过期利率为15%。告贷人过期30天未还10万元，过期成本为100000×15%÷365×30≈1232.88元。

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二、计算方法：按告贷刻日分段核算

过期成本的计算需分离告贷条约约定的刻日范例（日、月、年）停止分段核算：

1. 按日计算

公式：过期成本 = 本金 × 过期天数 × 日利率
适用处景：短期告贷或需准确到天的罚息。
示例：本金10万元，日利率0.05%，过期20天，成本为100000×0.05%×20=1000元。

2. 按月计算

公式：过期成本 = 本金 × 过期月数 × 月利率
适用处景：中临时告贷，如房贷、车贷。
示例：月利率1%，过期3个月，成本为100000×1%×3=3000元。

3. 按年计算

公式：过期成本 = 本金 × 过期年纪 × 年利率
适用处景：大额临时告贷，如企业融资。
示例：年利率8%，过期1年，成本为100000×8%×1=8000元。

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三、利率规范：正当范畴与罕见误区

1. 法定利率上限

• 金融机构：过期利率一般是LPR的1.5倍。
• 民间借贷：不得超越条约建马上一年期LPR的4倍（2023年为15.4%）。

2. 罕见误区

• 复利计算无效：过期成本不得重复计息，超越局部法院不予撑持。
• 守约金与成本叠加：若同时约定守约金和过期成本，合计不得超越年利率24%。

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四、实务操纵：关键留意事变

1. 条约条款明白化

• 利率条款：需明白辨别借期内利率与过期利率，防止歧义。
• 计算方式：说明按日、月或年计算，增加争议。

2. 证据保存

• 保存还款记录、催收凭据，证实过期天数。
• 经过银行转账等可追溯方式支付成本，防止现金交易争议。

3. 争议处理

• 商议优先：过期早期可商议分期还款，低落守约危害。
• 诉讼时效：留意3年诉讼时效，实时主意权柄。

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五、典范案例剖析

案例1：
张三向李四告贷20万元，约定年利率10%，过期利率12%。告贷期1年，实践过期45天。
计算：200000×12%÷365×45≈2967元。

案例2：
某企业向银行贷款500万元，过期3个月未还。条约约定过期利率为LPR+5%（LPR为4.6%）。
计算：5000000×（4.6%+5%）÷12×3=287500元。

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结语

过期成本的计算需严厉按照法令规则与条约约定，告贷人应重视还款刻日，回还人则需美满条约条款。在实践操纵中，倡议咨询业余状师或金融机构，确保正当合规，防止法令危害。如遇争议，实时经过商议或诉讼处理，保护自身权柄。