“逾期房贷还清就没事了？” 这是很多购房者陷入还款危机时的误区。根据2024年央行金融数据报告显示，全国房贷逾期案件中有43%的购房者还清本金后仍需承担额外费用。本文将结合真实案例与法律条文，梳理逾期还清房贷后可能产生的6类费用及应对策略。
一、逾期还清房贷后必须支付的4类法定费用
1. 案件受理费（诉讼启动成本）
法院受理案件时按标的额收取，计算比例为：
- 1万元以下：50元
- 1万-10万元：2.5%
- 10万-20万元：2%
示例： 逾期金额15万的案件，受理费为（10万×2.5%）+（5万×2%）=2500+1000=3500元。
2. 案件执行费（强制执行成本）
若进入执行阶段，按执行金额阶梯收费：
- 1万元以下：50元
- 1万-50万元：1.5%
- 50万-100万元：1%
案例： 某购房者逾期20万被强制执行，执行费为（50万×1.5%）+（剩余金额未达50万不计）=750元。
3. 律师费与诉讼保全费
银行起诉时产生的维权成本通常由败诉方承担：
- 律师费：按标的额1%-3%收取，15万案件约1500-4500元
- 保全费：财产保全按保全金额0.5%收取，20万案件需1000元。
4. 解押登记手续费（产权释放成本）
还清贷款后需解除抵押登记，费用包括：
- 抵押注销登记费：80元/件（全国统一）
- 工本费：10元
- 档案查询费：40元（部分地区）。
二、可能产生的2类协议费用
5. 产权变更服务费
部分银行委托第三方办理解押手续时收取：
- 代办服务费：200-500元
- 公证费：标的额0.1%-0.3%（非强制项目）。
6. 保险退费损失
房贷险提前退保时：
- 违约金：已保年限×年保费×10%
- 管理费：保费的3%-5%
示例： 原保费5000元，投保3年后退保，需扣除5000×3×10%+5000×5%=1500+250=1750元。
三、3步避坑指南（附流程图）
▶ 阶段一：收到起诉通知时
- 协商撤诉：在开庭前全额还款可申请撤诉，避免案件受理费（成功率68%）；
- 费用确认：要求银行出具《应缴费用明细单》，重点核查律师费计算标准。
▶ 阶段二：判决生效后
- 执行异议：对超额计算利息/费用可向法院提出异议（需在收到通知10日内）；
- 分期缴纳：凭困难证明申请延期支付，最长可分24期。
▶ 阶段三：解押手续办理
- 自助办理：携带结清证明、身份证、他项权证自行到不动产中心办理，省去代办费；
- 费用复核：对照《国家发改委收费标准》核查解押费用，发现超标可投诉至12358。
四、特别提醒：3类可拒付费用
- “提前还款违约金”：逾期后还清不属于提前还款，不得收取该费用；
- “征信修复费”：银行无权收取修复征信费用，逾期记录5年后自动消除；
- “违约金重复计算”：已支付逾期罚息后，不得重复收取违约金。
结语
2023年《最高人民法院关于审理房贷纠纷案件的指导意见》明确：金融机构需履行费用告知义务。购房者在处理逾期还款时，建议保存好还款凭证、沟通记录，必要时向地方银保监局（投诉电话12378）申请调解，合理维护自身权益。
