一、电子律师函是什么？为何会收到？
马上金融作为持牌消费金融机构，对逾期用户采取的催收手段分为四个阶段：短信/电话提醒→委托第三方催收→发送律师函→法律诉讼。当逾期超过30天且多次沟通无果时，平台可能通过电子律师函（邮件、APP站内信等形式）正式告知法律风险。
根据2025年最新《互联网金融逾期管理办法》，电子律师函与纸质函件具有同等法律效力。这类函件通常包含以下内容：
- 逾期金额明细（本金+罚息）
- 还款账户及截止日期
- 法律诉讼警告
- 律师事务所盖章及律师签名
案例：用户张某在马上金融借款8000元，逾期180天后收到电子律师函，要求10个工作日内偿还1.2万元（含罚息），否则将起诉至法院。
二、收到电子律师函的5步处理方案
1. 核实函件真伪
- 官方渠道验证：登录马上金融APP查看“我的账单”或致电客服（951233）确认逾期记录。
- 辨别伪造特征：
- 无律师事务所公章或律师执业证号
- 联系方式为个人手机号
- 威胁“坐牢”“冻结资产”等夸大表述
2. 立即停止沟通第三方催收
平台委托的催收公司无权协商还款，所有沟通需通过马上金融官方客服或函件注明的律师事务所进行。
3. 制定还款方案
- 全额还款：适用于短期资金周转问题，可致电客服申请减免部分罚息。
- 分期还款：
- 逾期90天内：最高可分12期，每期不低于2000元
- 逾期超180天：需先偿还50%本金+全部罚息，剩余部分分期。
模板话术：“因近期失业/疾病导致逾期，恳请减免XX元罚息，分X期偿还本金，每月X号前转账至指定账户。”
4. 留存证据
- 截图电子函件内容
- 保存与客服/律师的通话录音（需提前告知对方）
- 打印还款凭证。
5. 协商不成的应对
若平台坚持起诉，需准备以下材料：
- 收入证明（工资流水/失业证明）
- 医疗/意外事故证明
- 其他债务清单。
三、协商还款的4个关键技巧
- 时间选择：在律师函要求的截止日前3-5天联系，避免被标记为“恶意逾期”。
- 情绪控制：即使对方施压，保持冷静并重复诉求，如：“我理解您的立场，但目前只能承担每月3000元”。
- 书面确认：达成协议后要求出具《还款计划确认书》，加盖公章。
- 征信修复：结清后保留结清证明，60天后可申请征信异议。
四、法律风险预警
根据降息法律统计，2024年马上金融起诉案件中：
- 5万元以下标的：90%通过简易程序审理，最快15天判决。
- 判决后果：
- 强制执行工资账户
- 纳入失信人名单（限制高消费、子女入学）
- 房产/车辆拍卖（欠款超10万元）。
五、预防逾期的3大策略
- 设置还款提醒：在马上金融APP开启“提前3天通知”功能。
- 紧急备用金：建议预留月收入20%作为应急资金。
- 主动沟通：预计逾期时立即联系客服申请延期，可获3-7天宽限期。
结语：电子律师函并非“末日判决”，而是法律程序的起点。通过科学应对+证据留存+合理协商，90%的用户可避免诉讼。如需进一步帮助，可拨打马上金融客服热线951233或访问官网“在线客服”专区。
