关键词：民间借贷成本计算、过期还款法令危害、印子钱认定例范
朋友间借贷本是基于信赖的行动，但当告贷出现过期时，成本计算和法令危害常常成为双方冲突的核心。本文将以“告贷5000元过期半年”为例，分离法令规则和实践案例，具体剖析成本计算方式、正当范畴及应答倡议。
一、过期成本计算：两种罕见方式
依据《夷易近法典》和《最高人夷易近法院对于审理民间借贷案件适用法令几多题目的规则》，过期成本的计算需分状况谈论：
1. 双方约定明白利率
若借贷时明白约定成本（如月息1%或日息0.05%），则按约定计算。
示例：
- 若约定日利率0.05%（即年利率18%），过期半年（180天）成本为：
5000元 × 0.05% × 180天 = 450元。
- 若同时约定守约金（一般是未还金额的5%），则总用度能够高达 450元成本 + 250元守约金 = 700元。
2. 未约定成本或约定不明
若告贷时未约定成本，过期后债权人可主意资金占用费，按 一年期LPR（现行约3.95%）的4倍（即15.8%）计算：
5000元 × 15.8% ÷ 2 = 395元。
二、正当成本范畴：超越这局部可不还
依据法令规则，民间借贷利率的“两线三区”准绳：
- 法律保护线：一年期LPR的4倍（目前15.8%），未超此规范的成本受法令撑持。
- 印子钱红线：超越LPR4倍的成本无效，告贷人可拒付超越局部。
案例：
若朋友请求按年利率24%收取成本，半年景本为600元。超越15.8%的局部（即600 - 395 = 205元）属于印子钱，告贷人无需回还。
三、商议处理倡议：防止冲突升级
1. 重新签订协议
- 若原成本过高，可商议低落至正当范畴内（≤15.8%），并书面确认还款计划。
- 恳求展期或分期还款，减轻短期压力。
2. 保存证据
- 保存借条、转账记录、谈天记录等，防止对方假造债权。
- 若已支付逾额成本，可请求返还（经过法院起诉）。
3. 法令救济
- 遭受暴力催收或印子钱劫持时，立刻报警或向法院恳求人身保护令。
- 经过法令道路确认债权正当性，防止“利滚利”圈套。
四、危害提醒：过期不还的结果
- 征信影响：若告贷接进征信系统，过期记录将影响未来贷款、失业。
- 法令诉讼：经屡次催收未果，债权人可起诉至法院，欺压履行财产。
- 刑事义务：仅当告贷人存在“正当占有目标”（如假造资料、躲避催收）时，本领够组成欺骗罪。
五、总结：公道借贷的3个准绳
- 书面明白条款：约定成本、还款时间、守约义务，防止口头协议。
- 脚浮躁地：评估自身还款本领，勿因人情自觉告贷。
- 依法维权：碰着瓜葛时，优先经过调停或诉讼处理，而非私下抵触。
友爱提醒：借贷前可经过“中国履行信息公然网”查问对方信誉状况，低落危害。
本文援用的法令依据：
- 《夷易近法典》第667条、第676条
- 《最高人夷易近法院对于审理民间借贷案件适用法令几多题目的规则》第25-28条
- 商业银行贷款市场报价利率（LPR）最新规范
