信用卡或贷款逾期是许多持卡人可能面临的财务困境，而建设银行作为国有大行，其逾期利息常被用户诟病为"过高"。本文将从政策机制、计算规则、信用风险等角度，结合官方信息与案例，解析建设银行逾期利息的构成逻辑，并提供切实可行的应对方案。
建设银行采用全额罚息规则，即未还清部分本金和利息均需按日计息，而非仅针对未还金额。例如透支1万元，逾期后即便已还5000元，仍按1万元本金计算每日利息（0.05%），次日未还款则利息会计入本金继续滚存，形成复利效应。
除利息外，逾期还需支付最低还款额未还部分5%的滞纳金。假设最低还款额为1000元，用户仅还500元，则滞纳金为（1000-500）×5%=25元，叠加日息后，30天总成本可能高达本金的10%以上。
国有银行需覆盖不良贷款风险，逾期利息包含风险溢价。央行规定商业银行逾期罚息不得低于贷款基准利率的1.5倍，建设银行个人贷款逾期日息通常为0.05%-0.1%（年化18%-36%），符合监管上限。
案例：透支1万元，最低还款额1000元，逾期30天：
若逾期持续3个月未处理，利息将以复利形式滚存：
逾期超3天即可能上报央行征信，影响未来5年内的房贷、车贷审批。
连续逾期3个月以上，银行可能冻结信用卡并启动诉讼程序，甚至列入失信人名单。
拨打95533客服热线，说明困难并申请停息挂账或最长60期的个性化分期，可避免利息继续累积。
建设银行提供3天还款宽限期，逾期1-3天内还款不计利息，需主动联系客服确认。
即使无力全额还款，至少支付最低还款额（通常为账单10%），可避免滞纳金并降低利息基数。
若认为利息计算有误，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，要求银行提供详细计息凭证，必要时向银保监会投诉。
对长期逾期用户，可委托律师与银行协商本金打折结清，部分案例可减免30%-50%利息。
使用支付宝"信用卡管理"或银行官方APP设置自动还款，避免遗忘导致二次逾期。
建设银行的高额逾期利息本质是风险定价与市场规则的产物。持卡人需理性认知规则边界，逾期后72小时内采取协商行动是关键。通过合法途径维权、优化还款策略，完全可能将损失控制在可承受范围内。信用社会，守护信用就是守护财富根基。
（注：更多计算细节与政策依据可参考建设银行官网或银保监会12378热线。）