在金融范畴，贷款过期天数是衡量告贷人信誉危害的中间目标之一。当过期天数冲破360天阈值时，贷款将被划进"损失类"，这象征着银行简直无法收回本金和成本。本文将从五级分类系统、计算规则、影响维度等角度，深度剖析这一关键风控目标。
我国商业银行采纳的贷款五级分类制度，将信贷资产按危害水平分为一般、关注、次级、可疑、损失五类。这一分类系统与过期天数间接挂钩：
| 分类品级 | 过期天数范畴 | 危害特色 |
|---|---|---|
| 一般类 | ≤90天 | 回还本领无虞 |
| 关注类 | 91-180天 | 存在潜伏危害 |
| 次级类 | 181-270天 | 回还本领分明降低 |
| 可疑类 | 271-360天 | 约莫率造成损失 |
| 损失类 | ≥360天 | 无法收回本金 |
依据银保监会规则，过期超越360天的贷款需整笔画进损失类。但实践操纵中，银行会综合考量还款志愿、保证物价格等因素，局部优良典质贷款能够冲破天数限制仍不划为损失。
案例1：信誉卡过期激发的连锁反应
某用户因失业导致信誉卡过期365天，银行不但核销账户，还将案件移交法院。最终除回还本金外，还需支付守约金、诉讼费合计2.3万元。
案例2：企业贷款的非凡处理
某制作企业因行业上行导致贷款过期420天，但因其具备地皮典质物，银行经过债转股方式化解危害，防止间接划为损失。
过期天数作为金融风控的"晴雨表"，其判定例范间接影响万万企业和团体的财务健康。随着金融科技开展，银行正在构建"过期天数+行动数据"的智能评估系统。对于告贷人而言，建立迷信的财务计划，才是规避信誉危害的基本之道。