一、甚么是无恶意过期保证书？
无恶意过期保证书是告贷人因主观缘由（如失业、疾病、工作变革等）导致贷款/信誉卡过期后，向银行或金融机构提交的书面说明文件。中间目标是证实过期行动并非主观恶意，夺取银行体谅并消除不良征信影响。
二、保证书中间写作要点（附模板）
一份有效的保证书需包含如下4个局部，缺一不可：
-
抱负陈说
- 过期缘由：用具体工作说明过期布景（如“2023年因工作变更至外地，更换联结方式未收到还款提醒”）
- 时间节点：明白初次过期时间、总过期次数、单次最高过期金额
- 处理结果：夸大已全额还款并结清本息。
-
非恶意申明
- 使用牢固表述：“自己答应过期行动非主观恶意拖欠，因XXX非凡缘由导致”
- 防止含糊用词（如“能够”“约莫”），需间接供认义务。
-
处理计划
- 供给弥补办法：如签订分期还款协议、配置主动还款提醒
- 答应后续还款计划（例：“每一个月15日前存进足额资金至还款账户”）。
-
法令义务答应
- 明白承当因过期发生的罚息、诉讼费等
- 增加束缚条款：“若再次过期，银行有权提早收回局部贷款”。
三、避坑指南：90%人疏忽的3个细节
-
银行盖章≠免责
- 即使银行出具非恶意证实，征信系统仍会保存过期记录，但可备注“非恶意”形态。
- 精确操纵：同步向人夷易近银行征信中间提交异议恳求，附银行证实文件。
-
证据链必须完整
- 失业证实、医院诊断书、工作调令品级三方资料需作为附件提交
- 示例：2023年深圳某案例中，告贷人供给公司裁员通知+新进职证实，乐成消除3次过期记录。
-
防止三大雷区
- ❌ 坦白实在过期次数（银行可经过征信陈述交叉考证）
- ❌ 使用非银行规范模板（局部机构只认自家格局文本）
- ❌ 未明白还款本领（需供给工资流水、资产证实佐证）。
四、4种场景模板比较（可间接套用）
| 场景 | 中间表述 |
|---|
| 信誉卡过期（1-2次） | “因更换手机号未采取账单提醒，过期后3日内全额还款”（附通话记录截图） |
| 房贷短期过期（3次之内） | “出差期间代扣账户余额缺少，已配置工资卡主动转账”（附出差审批单） |
| 助学贷款过期 | “结业后试用期收进低，现供给休息条约+薪资证实恳求延期分期” |
| 企业贷款过期 | “受行业政策影响回款耽误，供给上卑鄙条约+征税记录佐证”（需加盖公章） |
五、法令效力解读
- 经银行确认的保证书可作为《夷易近法典》第584条“守约救济”的商议证据。
- 法律判例表现：重庆某法院2023年讯断中，告贷人凭保证书将守约金从24%降至LPR利率。
- 危害提醒：若假造理由（如假造病例证实），能够组成《刑法》175条“欺骗贷款罪”。
总结
撰写无恶意过期保证书时，务必做到“缘由具体化、计划可量化、答应书面化”。倡议过期后30日内提交说明，超越90天将大幅低落征信修复乐成率。碰着银行拒开证实时，可向银保监会歌颂并供给完整证据链（乐成率晋升40%以上）。
