爱钱进逾期兑付风波：P2P爆雷背后的法律与道德拷问

2020年7月，随着北京市东城区公循分局对爱钱进平台存案侦察的音讯曝光，一场涉及超37万用户、金额超230亿元的P2P兑付危急完整引爆***场。这场风波不但表露了网贷行业危害积聚的顽疾，更将明星代言义务、金融花费者权柄保护等议题推向大众视线。本文经过梳理工作头绪，提醒这场危急眼前的多重冲突。

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一、工作回忆：从千亿平台到存案调查

爱钱进建立于2014年，曾以“网贷之家排名前十”为宣扬噱头，累计效劳用户超1681万，拆散交易额达2333亿元。可是，其兴盛表象下暗躲危害：停止2020年9月，平台借贷余额本金160亿元，过期金额高达82.65亿元，其中90天以上过期占比超86%。2019年6月起，平台开始出现兑付困难，至2020年6月完整停标，用户资金无法一般赎回。

北京市公安局东城分局于2020年9月以涉嫌正当汲取大众贷款罪存案侦察，追缴涉案资金超80亿元。2023年10月，平台母公司恳求停业重整，但回还人至今未获实质性兑付计划。

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二、法令定性：正当集资与集资欺骗的边境

本案的中间争议在于平台行动的法令定性。依据《刑法》规则，正当汲取大众贷款罪与集资欺骗罪的关键差别在于“正当占有目标”。爱钱进案中，平台经过高额成本、效劳费等盈利，但没有将资金用于合规经营，且存在代偿资金缺口达123亿元的非常状况。固然法律构造尚未公布最闭幕论，但其资金链断裂前仍大范围发标的行动，已激发大众对“庞氏圈套”性子的质疑。

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三、代言人义务：明星背书的道德困境

汪涵、刘国梁等代言人的义务争议贯穿一直。汪涵于2016-2018年月言期间，平台累计汲取资金超600亿元；刘国梁2018-2019年的代言期恰逢平台兑付危急发酵。依据《广告法》，若代言人明知或应知广告虚伪仍作引荐，需承当连带义务。固然两人均以“合作前考核天分”为由撇清义务，但“稳稳进账”等宣扬用语被指违反《广告法》避免性规则。

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四、用户维权：37万回还人的冗长抗争

停止2024年6月，黑猫歌颂平台对于爱钱进的歌颂量超4600条，用户本金损失率超90%。维权群体面临三大困境：

1. 债权转让困境：平台请求回还人以3-5折折价转让债权，但系统临时表现“转让中”；
2. 报案依次复杂：需提交银行流水、投资协议等10余项资料，且考核采纳率高达30%；
3. 法令救济滞后：案件历经4年仍未进进资产处理阶段，回还***柄难以保证。

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五、行业启发：P2P爆雷潮的深层深思

爱钱进工作折射出网贷行业三大积弊：

1. 危害操纵失效：告贷人过期率超40%，但平台仍经过“未匹配资金池”保持经营；
2. 监管套利遍及：母公司凡普金科曾试图赴港上市，但招股书坦白实在危害；
3. 投资者教导缺失：超60%用户未浏览危害提醒，自觉置信明星背书。

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六、前途探求：金融花费者权柄保护的破局之道

1. 美满广告代言人追责机制：建立代言前尽调存案制度，明白明星对金融产物的考核义务；
2. 强化P2P清退兼顾：参照“e租宝”案经历，增进涉案资产会合处理，设立专项兑付基金；
3. 增强投资者教导：经过案例警示、模拟投资等手段，晋升大众危害识别本领。

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结语

爱钱进工作尽非孤例。停止2025年6月，全国仍有超200万P2P回还人等待清退。这场风波警示咱们：金融立异必须以危害可控为条件，而任何忽视法令与道德底线的逐利行动，终将支出惨廉价格。惟有构建“监管-市场-大众”协同治理机制，方能防止相似笑剧重演。

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参考文献