近年来，随着互联网金融的遍及，瑞钱宝等网贷平台成为良多人应急资金周转的挑选。但一旦过期还款，告贷人常常会陷进焦急：平台频仍催收、征信受损、甚至担心被起诉。此时，"能否需要报警"成为争议核心。本文将分离实在案例与法令条款，拆解瑞钱宝过期的处理逻辑。
一、甚么状况下报警有效？
1. 平台涉及正当催收
依据《治安治理处分法》第42条，若瑞钱宝催收职员存在以上行动：
- 暴力劫持（如上门砸门、限制人身自在）
- 侵犯隐衷（正当公然通信录信息）
- 假造法令文件（如虚伪状师函）
可向公安构造报案。2024年浙江某案例中，告贷人因遭受"爆通信录+短信轰炸"，报警后平台被处以行政处分。
2. 存在网贷欺骗特色
若告贷过程中发明：
- 虚伪宣扬年化利率（实践收取砍头息）
- 假造银行背书（如冒充支付宝合作）
- 请求支付"解冻费""保证金"
应立刻报警。2025年3·15晚会曝光的借贷宝案例表现，局部平台经过"电子欠条"变相收取6000%年化成本，最终被存案调查。
二、平凡过期报警无效的3大理由
1. 属夷易近事条约瓜葛范畴
《夷易近事诉讼法》第236条明白，网贷过期属于夷易近事守约行动。瑞钱宝作为持牌机构，其正当催收行动（如电话提醒、发送催收函）均在法令答应范畴内。
2. 警方处理流程说明
经多地110批示中间证实，平凡网贷过期报警将按如下贱程处理：
- 核实告贷条约实在性
- 判定能否存在欺骗因素
- 未发明遵法行动则转交金融监管部分
典范案例：2023年深圳某告贷人因过期报警，警方出具《不予存案通知书》，倡议经过夷易近事诉讼处理。
3. 反催收黑产的警示
局部中介宣称"报警可免往债权"，实为欺骗圈套。2024年广州警方破获的"反催收"团伙案表现，不法份子以"教报警"为名收取高额效劳费，最终导致告贷人征信好转。
三、过期处理的5步规范流程
第一步：确认过期形态
登录瑞钱宝APP检查：
- 以后过期天数（辨别30/60/90天阶段）
- 能否已上报征信（可经过人行征信中间查问）
- 滞纳金计算方式（局部平台按0.05%/天收取）
第二步：商议还款计划
依据《商业银行互联网贷款治理暂行方法》，告贷人可供给如下证实资料：
- 疾病诊断书（医疗收进证实）
- 失业注销表（收进中断证实）
- 房租水电单（生活困难证实）
乐成案例：2024年杭州王某经过提交癌症治疗记录，与瑞钱宝告竣"36期等额本息+减免20%成本"计划。
第三步：应答法令诉讼
若收到法院传票，需留意：
- 确认统领法院（一般是告贷人户籍地）
- 豫备辩论资料（重点核对利率能否超越LPR4倍）
- 到场庭审（可恳求分期还款）
2023年上海法院讯断表现，某告贷人经过证实实践年利率达36%，最终法院将成本调减至15.4%。
第四步：修复征信记录
实现还款后，可向瑞钱宝提交《征信异议恳求书》，请求删除过期记录。依据《征信业治理条例》第19条，金融机构需在20个工作日内核对处理。
第五步：建立风控机制
- 配置主动还款（绑定储备卡）
- 启用花呗/信誉卡备用金
- 每一个月预留10%收进作为应急资金
四、非凡场景应答指南
1. 多平台过期的"以贷养贷"困境
倡议立刻中断新增告贷，经过"债委会商议"统一还款计划。2024年银保监会数据表现，到场债权重组的告贷人平均还款压力低落47%。
2. 涉及保证人的处理
若告贷时有保证人，需在3日内通知其配合商议。依据《保证法》第26条，连带义务保证人需承当全额还款义务。
结语：理性看待网贷过期
瑞钱宝过期并非尽境，关键在于把握"黄金72小时"。倡议优先经过民间客服商议，确需法令道路时挑选"状师函+夷易近事起诉"组合计划。记着：任何宣称"报警可免债"的答应都是圈套，惟有依法合规处理本领真正处理题目。
