一、商议前的豫备工作
1. 明白过期状况
登录商易借账户或联结客服，核实过期天数、欠款总额（含本金+成本+罚息）。比方，若告贷5万元过期30天，需计算具体发生的用度。
2. 资料清单豫备
- 基础资料：身份证复印件、银行卡流水、收进证实（如工资条、社保记录）；
- 证实文件：失业证实、疾病诊断书、家庭突发变故说明（如需）；
- 还款计划书：写明以后可承当的月还款金额及总期数（如“每一个月还3000元，分12期”）。
二、商议中间步调
1. 主动联结客服
- 渠道挑选：优先拨打民间客服电话（400-XXX-XXXX），或经过APP内“在线客服”提交商议恳求；
- 话术模板：
“您好，因近期失业/疾病/家庭变故导致资金告急，现恳求延期还款。目前月收进XX元，可承当每一个月XX元分期，请示能否减免局部罚息？”。
2. 政策依据谈判
依据2025年新规，可提出如下诉求：
- 延长还款期：原1年期贷款可恳求展期至2-3年；
- 利率下调：商议后年化利率可降至12%-15%（原利率约18%）；
- 罚息减免：过期30天内可恳求减免50%-70%罚息。
3. 签署书面协议
商议乐成后，请求对方供给《还款协议》并核对如下条款：
- 新还款计划的具体金额与刻日；
- 罚息减免比例及征信修复答应；
- 守约义务（如未定期还款将恢规复条款）。
三计划例剖析
案例1：灵敏失业者乐成分期
布景：张先生告贷5万元用于开店，因疫情盈利过期2个月，欠款5.8万元。
操纵：
- 供给店肆开张证实+失业注销表；
- 商议结果：本金5万分24期，月还2083元，减免8000元罚息；
- 后果：征信标注“分期中”，无新增过期记录。
案例2：突发疾病减免罚息
布景：李密斯告贷3万元用于医疗，过期45天欠款3.2万元。
操纵：
- 出示住院证实+医疗费清单；
- 商议结果：罚息从1.2万减免至3000元，本金分18期还；
- 后果：银行答应上报“非恶意过期”标注。
四、避坑指南
1. 警觉虚伪中介
- 警觉“全额减免”“征信洗白”等答应，此类操纵涉嫌遵法；
- 经过民间渠道商议，防止守旧银行卡密码、短信考证码。
2. 商议失利应答
- 暂缓起诉：若商议未果，可恳求15天暂脱期，期间继续筹款；
- 法令咨询：联结外地法律局免费法令救济（2025年新政撑持）。
五、信誉修复指南
1. 商议乐成后
- 严厉按协议还款，防止二次过期；
- 每年2次免费查问征信（经过央行官网）。
2. 商议失利后
- 过期超90天能够被起诉，此时需：
- 立刻还清欠款，局部银行可恳求“征信修复”；
- 保存还款凭据，未来2年无新增过期可恳求删除记录。
结语：移卡商易借过期商议的中间是“主动相同+证据充沛”。2025年政策更偏向保护告贷***柄，但需留意商议时效（倡议过期30天内行为）。如需进一步了解，可登录商易借官网检查《2025年过期处理指引》。
