一、甚么状况下能够主意过期成本？
在借贷、交易、承揽等条约瓜葛中，过期成本主意需符正当定条件。依据《夷易近法典》及法律表明，如下5种场景可主意过期成本：
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明白约定过期利率
借贷双方在条约中约定过期利率且不超越LPR四倍（以后约15.4%），可间接按约定主意。
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仅约定借期内利率
若仅约定借期利率未约定过期利率，回还人可主意按借期利率计收过期成本，但不得超越LPR四倍。
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未约定任何成本
天然人告贷未约定成本时，回还人可自催告之日起主意过期成本，按LPR计算。
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分期还款守约
建立工程款、承揽报答平分期支付场景，过期局部可从约定付款日次日起计息。
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条约提早到期
金融告贷中，即使条约提早到期，仍可主意自到期日起的过期成本。
二、过期成本计算三大规则
1. 利率规范
- 有约定：不超越条约建马上LPR四倍（2025年5月为3.45%×4=13.8%）。
- 无约定：按LPR计算（以后1年期3.45%）。
2. 起算时间
- 约定还款日：自过期日起算。
- 未约定还款日：
- 有催告：自催告日+宽期限届满次日起算。
- 无催告：自起诉日起算。
3. 计算方式
- 本金基数：未还本金（含已到期局部）。
- 复利计算：法律不撑持利滚利。
- 守约金叠加：过期成本+守约金合计不超越LPR四倍。
三、主意过期成本实操指南
1. 证据豫备清单
- 告贷条约/欠条原件
- 银行转账记录（标注用途）
- 催款短信/邮件截图（含时间）
- 状师函/起诉状投递回执
2. 商议谈判本领
- 话术模板：
"依据《夷易近法典》第675条，您过期XX天，按约定利率应支付过期成本XX元，倡议尽快商议还款计划"。
- 退让计谋：
可提出"减免局部成本+分期还款"，如"若3日内还清本金，成本按LPR计算"。
3. 诉讼时效治理
- 诉讼时效3年，自过期日起算。
- 中断时效方式：
- 发送催款函并保存回执
- 向法院恳求支付令
- 对方答应还款的录音证据
四、罕见误区警示
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过错：未约定成本不能主意
→ 正解：可主意LPR成本。
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过错：守约金+成本可全额主意
→ 正解：合计不超越LPR四倍。
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过错：商议还款无法令效力
→ 正解：告竣书面协议后具备欺压履行力。
五、2025年新规应答计谋
- LPR浮动调剂：条约应约定"以过期时LPR为准"。
- 减损规则使用：金融机构能够减免局部成本，需实时主意权柄。
- 电子证据保存：微信催款需备注"过期成本计算依据"。
结语：主意过期成本需把握"法令依据+证据链+时效治理"三大中间。倡议咨询业余状师拟订特征化计划，防止因依次瑕疵导致败诉。碰着复杂瓜葛时，可参考最高法教导案例中的裁判思路，晋升胜诉几率。
