人死后逾期债务怎么办？一文详解遗产继承与债务清偿规则

债权人出生后，其生前未回还的过期债权能否需要由家属或继续人承当？这一题目在民间借贷、信誉卡过期等场景中频仍出现。本文分离《夷易近法典》新规及法律实际，系统剖析债权人出生后的债权处理规则，帮忙读者厘清法令边境。

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一、法令依据：遗产清偿优先准绳

依据《中华人夷易近共和国夷易近法典》第1161条，债权人出生后，其债权清偿按照如下中间规则：

1. 遗产实践价格为限
   继续人仅需在继续的遗产范畴内承当债权，超越局部无需回还。比方，若遗产价格50万元，债权总额100万元，继续人仅需清偿50万元。

2. 保持继续即免责
   若继续人明白保持继续权，则无需承当任何债权清偿义务。这一条款为继续人供给了法令保护，防止因继续激发的经济危害。

3. 法定继续优先于遗言继续
   当存在法定继续和遗言继续时，法定继续人需优先清偿债权，剩余局部由遗言继续人按比例承当。

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二、债权处理流程：分步剖析

1. 确认债权性子

• 团体债权：需用债权人遗产清偿，夫妇及后代无连带义务（除非继续遗产）。
• 伉俪配合债权：夫妇需以配合财产清偿，如债权用于家庭配合生活。

2. 调查遗产范畴

• 动产与不动产：包含房产、贷款、股票、车辆等。
• 人身保险金：若指定受益人，则不属于遗产；未指定章纳进遗产范畴。

3. 清偿依次

1. 支付丧葬用度
2. 缴征税款
3. 清偿债权（按法定依次）。

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三、非凡景象处理

1. 没有继续人且无遗言

债权天然灭亡，债权人无法追偿。但若存在保证人，仍需承当连带义务。

2. 保证人义务

保证人需在保证范畴内代偿，代偿后可向遗产继续人追偿。

3. 信誉卡过期

• 小额欠款：银行凡是间接核销，注销账户。
• 大额欠款：银行会起诉继续人，请求以遗产清偿。

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四、典范案例剖析

案例1：
王某某生前告贷2万元过期未还，逝世后其夫妇及后代保持继续。法院讯断：债权由王某某遗产清偿，缺少局部再也不追偿。

案例2：
张某信誉卡欠款10万元逝世，其妻主意债权为团体花费。法院认定不属于伉俪配合债权，仅以张某遗产清偿。

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五、实务倡议

1. 债权人角度

   • 实时恳求财产顾全，防止遗产转移。
   • 优先主意保证人义务，低落追偿成本。

2. 继续人角度

   • 明白遗产范畴，评估清偿本领。
   • 保持继续需书面申明，防止默认接受继续。

3. 债权人生前倡议

   • 购置人身意外险或寿险，指定受益人掩饰笼罩债权。
   • 明白债权性子，防止伉俪配合财产混淆。

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结语

债权人出生并非“债随人亡”，而是经过遗产继续机制实现权柄义务的持续。债权人需实时主意权柄，继续人应理性评估义务范畴。倡议涉及大额债权时，咨询业余状师拟订清偿计划，防止法令危害。