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一、为甚么过期成本起算时间这么紧张？
过期成本的起算时间间接关连到债权人的还款成本。若起算点不明白，能够多出几十天的成本，甚至影响征信记录。比方，信誉卡过期成本能够从花费进账日算起，而非实践过期日，导致“多还几十天成本”。因此，把握规则能防止经济损失和法令危害。
二、差别场景下的过期成本起算规则
1. 信誉卡过期：从“记账日”开始算
- 中间规则：银行遍及规则，信誉卡过期成本从“花费记账日”起算，而非还款日或过期日。比方，1月1日花费、1月2日志进账单，若2月15日还款日未还清，成本从1月2日起计算。
- 破例状况：局部银行给以3天宽期限，宽期限内还款不计过期成本。
- 双重用度：除成本外，未还足最低还款额需支付守约金（未还局部的5%）。
2. 网贷/银行贷款：从还款日次日起算
- 通用规范：贷款条约未明白时，过期成本凡是从还款日次日开始计算。比方，约定5月10日还款，5月11日起计息。
- 宽期限影响：若有1-3天宽期限，则从宽期限完毕次日算起。
- 法令依据：《夷易近法典》第676条明白，成本自过期还款日起算。
3. 民间借贷：分“有约定”和“无约定”两种状况
- 有明白约定：按条约约定的还款日次日计算成本，利率不超越4倍LPR（约14.8%）。
- 未约定还款日：自债权人催告或起诉之日起算。
4. 法院讯断后的过期成本：分两阶段
- 讯断前成本：按条约约定或法令规则计算至讯断失效日。
- 讯断后成本：未履行讯断的，按《夷易近事诉讼法》支付“拖延履行成本”（日万分之1.75）。
三、法令依据与应答计谋
1. 法令条文支持
- 《夷易近法典》第676条：告贷人未定期还款，需支付过期成本。
- 《夷易近事诉讼法》第253条：欺压履行阶段的更加成本。
2. 债权人应答计谋
- 实时相同：过期后3天内联结银行/平台说明状况，局部机构可减免首期守约金。
- 保存证据：保存还款记录、催收通话录音，防止成本计算过错。
- 商议还款：临时无力回还时，可恳求停息挂账或分期还款。
3. 债权人维权要点
- 明白条约条款：约定成本起算日、利率、守约金比例（倡议≤5%）。
- 诉讼时效：民间借贷诉讼时效为3年，自约定还款日或催告日起算。
四、总结：3个必须关注的要点
- 核对条约关键日期：记账日、还款日、宽期限间接影响成本起算点。
- 优先回还信誉卡：其成本计算规则最复杂，易发生高额复利。
- 防止“以贷养贷”：网贷过期后成本能够滚至本金，陷进债权循环。
提醒：具体案例可参考《夷易近法典》条款或咨询业余状师。
