网贷过期后守约金究竟能不得不赔？ 这是良多告贷人最关心的题目。本文分离最新法例与实在案例，手把手教你正当应答高额守约金，防止信誉黑名单。
一、网贷守约金究竟合分歧法？
依据《夷易近法典》第585条，守约金正当但有条件：
- 需明白写进条约：平台必须在告贷协议中说明过期守约金条款。
- 总额有上限：守约金+成本总和不得超越贷款市场报价利率（LPR）的4倍（以后年化约15.2%）。
- 举证义务在平台：若平台主意守约金，需证实实践损失金额。
案例警示：
- 某告贷人过期10天，条约约定日守约金0.5%（年化182.5%），法院判定超LPR4倍局部无效，仅需支付正当范畴用度。
二、守约金必须赔吗？4种状况可减免
必须赔的状况：
- 条约条款正当（守约金+成本≤LPR4倍）
- 无证据证实平台存在暴力催收、印子钱等违规行动
可恳求减免的景象：
- 遭受不可抗力：如沉痾住院、突发劫难，需供给医院证实、灾情陈述。
- 平台收费超标：超越LPR4倍的局部可间接拒付，并向银保监会12378热线歌颂。
- 初次过期且金额小：主动还款后商议免往守约金乐成率超70%。
- 平台效劳瑕疵：如未提醒还款、系统缺点导致过期，可请求免往义务。
三、守约金计算圈套：3种罕见套路
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“利滚利”圈套
局部平台将过期成本计进本金重复计算守约金，导致用度狂跌。依据《民间借贷法律表明》，复利计算后总成本仍不能冲破LPR4倍。
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“效劳费”变相收费
经过咨询费、治理费等名义收取额外用度，此类用度需计进综合成本核算，超标可揭发。
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“拖时间”套路
故意拖延商议，让守约金积累到高额后才拥护减免。倡议过期7天内立刻相同，保存录音证据。
四、过期后必做4步自救法
- 立刻核对账单
- 登录平台下载原始条约，用公式验算：
正当守约金=剩余本金×过期天数×（LPR÷365×4）。
- 72小时黄金相同期
- 话术模板：“因XX缘由临时困难，现有XX元可还本金，恳求减免XX元守约金，附困难证实”。
- 证据顾全
- 截图保存统统还款记录、相同记录
- 对劫持性催收录音，可作为歌颂证据。
- 分期还款存案
告竣协议后请求平台出具《债权重组确认函》，明白后续还款计划，防止忏悔。
五、特别提醒：3类状况可拒付守约金
- 学生贷款：依据《对于增强校园贷规范治理工作的通知》，不得向无收进学生收取守约金。
- 阴阳条约：实践得手金额与条约金额不符，按实践告贷额计算用度。
- 暴力催收期间：若遭受恐吓、爆通信录，可停息还款并向中国互联网金融协会揭发。
总结：网贷守约金需依法抵偿，但超越LPR4倍或存在违规收费时，告贷人有权拒尽并歌颂。倡议过期后立刻核算用度、保存证据、主动商议，须要时追求法令帮忙（各地法律局供给免费法令救济）。理性借贷、定时如约才是基本处理之道。
参考资料：
