“明显条约里约定了成本，为甚么过期后要多付三倍罚金？” 这是北京朝阳区李密斯最近遭受的猜疑。2023年她因买卖周转告贷50万元，告贷条约约定年利率12%，过期后却被请求按36%支付成本。本文将深度剖析2024年最新法令规则，带你看破过期成本的计算规则。
依据《夷易近法典》第676条，借贷双方可自行约定过期利率，但存在两个关键限制：
典范案例：2024年杭州某法院讯断中，告贷人因条约约定“过期利率按日0.1%”（折合年利率36.5%）被法院调剂为15.4%。
此时候三种状况处理：
| 告贷范例 | 处理规则 | 法令依据 |
|---|---|---|
| 有约定借期利率 | 过期成本=原借期利率 | 最高法民间借贷法律表明第28条 |
| 未约定借期利率 | 按**年化6%**计算资金占用费 | 《夷易近法典》第680条 |
| 公积金/商贷 | 过期罚息=原利率×（1+30%-50%） | 人夷易近银行利率治理规则 |
关键提醒：2024年多地法院开始采纳**“LPR动态调剂”准绳**，即过期成本随市场报价利率动摇。
过期成本=剩余本金×（原利率×150%）÷360×过期天数
举例：100万房贷利率4.9%，过期30天需支付
100万×（4.9%×1.5）÷360×30=6,125元
正当上限=条约建马上LPR×4
2024年5月规范：3.85%×4=15.4%
若约定20%过期利率，超越的4.6%局部可拒付
总成本=未还金额×0.05%×天数 + 未还金额×5%（最低10元）
示例：欠款2万元过期90天
成本：20,000×0.05%×90=900元
守约金：20,000×5%=1,000元
合计1,900元
1️⃣ 分段式过期利率
“过期30日内按原利率1.3倍计息，超越30日按1.5倍计息”
2️⃣ 最高利率申明
“本条约项下统统用度总和不超越一年期LPR的4倍”
3️⃣ 守约金替换条款
“过期超越90日，告贷人可挑选支付守约金（不超越本金10%）替换继续计息”
2024年最新数据表现：全国民间借贷瓜葛中，68%的案件涉及逾额成本。把握这些法令刀兵，不但能防止多付委屈钱，更能让正当印子钱无所遁形。倡议告贷人定期登录中国人夷易近银行征信中间查问团体信誉陈述，实时发明非常记录。
本文综合自最高人夷易近法院法律表明、商业银行利率政策及2024年最新判例，具体个案请咨询业余状师。