2024最新解读：逾期利息怎么约定才合法？避开这4大误区

---

导读：民间借贷、商业合作中最轻易激发瓜葛的关键，常常不是本金回还，而是过期成本的计算。本文分离《夷易近法典》、最高法法律表明及法律判例，拆解过期成本的法定例则，手把手教你若何避开印子钱圈套，正当保护自身权柄。

---

一、法令规定的两条“低压线”

依据《夷易近法典》第676条及最高法民间借贷法律表明，过期成本约定必须守住两条底线：

1. 利率上限：过期成本（含守约金等用度）年化不得超越条约建马上1年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍。以2024年3月LPR3.45%计算，即最高年息13.8%。
2. 计算基数：成本仅能以未还本金为基数计算，避免“利滚利”（复利）。比方告贷10万元，即使过期3年，成本总额也不得超越13.8万元。

---

二、正当约定必须满意的3个条件

1. 书面方式明白约定

口头约定无效，需在借条、条约中明白标注“过期利率”，比方：“过期未还，按年利率12%计息”。

2. 辨别“期内”与“过期”利率

实务中罕见两大过错：

• 只写“月息2%”，未明白过期后能否上浮；
• 将过期成本与守约金等量齐观。
  精确写法：“告贷期内利率10%，过期未还局部按12%计息，另按日0.05%收守约金”。

3. 联系关连还款时间节点

需明白过期起算日，比方：“自2024年6月1日起未还款的，视为过期”。

---

三、4类罕见“无效约定”圈套

1. 暗躲复利条款
   如“过期成本并进本金计算”，此类条款法院间接认定无效。

2. 变相冲破利率上限
   经过“手续费”“效劳费”等名义叠加收费，实践年化超越LPR4倍的，法院将调减。

3. 无约定时的随便主意
   若条约未写明过期利率，回还人最高只能按LPR（现3.45%）主意资金占用费。

4. ***高额守约金
   过期成本与守约金总和超越LPR4倍的，超越局部不撑持。比方：约定年息10%+守约金5%，合计15%超越13.8%上限，法院仅撑持13.8%。

---

四、过期成本的3种计算规则

景象分类	计算方法	法令依据
既无期内利率也无过期约定	按LPR计算（现3.45%）	最高法表明第24条
仅商定期内利率	过期局部继续适用期内利率	最高法表明第29条
同时约定过期利率及守约金	两者相加≤LPR4倍	《夷易近法典》第676条

示例：告贷100万，期内利率10%，过期利率12%，守约金年2%。则总成本上限为13.8%，实践14%超越局部无效。

---

五、维权实操指南

1. 证据牢固
   保存告贷条约、转账记录、催款谈天记录，证实实践回还金额及过期抱负。

2. 起诉计谋

• 成本计算：自过期次日起至实践还款日，按约定利率分段计算；
• 诉讼恳求：明白写明“以XX元为基数，按年利率X%自X年X月X日起计算至清偿之日”。

3. 调停本领
   对于已支付逾额成本（如已付年息20%），可主意抵扣本金。

---

六、企业特别留意事变

1. 商业条约中过期成本可高于民间借贷规范，但需按照《中国人夷易近银行对于人夷易近币贷款利率无关题目的通知》，一般是LPR的1.3-2倍。
2. 跨境借贷需注意外汇操纵，成本支付需经过合规渠道。

---

结语：2024年法律实际中，法院对变相印子钱打击力度继续加大。债权人应经过规范条约条款保证权柄，债权人遭受分歧理收费时可恳求法律到场。倡议大额借贷前咨询业余状师，定制合规文本。

（更多判例细节可查阅等根源）