一、过期不还钱，先看懂这四个法令界说
贷款过期远不止"晚几天还款"这么轻易，依据《夷易近法典》第676条，只要超越条约约定还款日未足额还款，就算正式过期。法令将过期细分为三种范例：
- 全额过期：到期日分文未还（最罕见状况）
- 局部过期：还款金额缺少最低还款额
- 成本过期：一般本金已还但成本拖欠
特别提醒：信誉卡分期手续费、贷款治理费等附加用度未定时缴纳，异样组成法令意思上的过期。
二、6部中间法例，过期必看
（一）《夷易近法典》——过期处理总大纲
- 成本计算：过期成本不得超条约利率50%
- 资产顾全：持续过期3期，银行有权恳求财产解冻
- 保证连带：保证人需承当全额代偿义务
（二）《团体信息保***》——催收红线
- 避免在早8点至晚9点外电话催收
- 不得向无关第三方泄漏欠款信息
- 严禁PS欠款通知、假造法令文书
（三）《刑法》第313条——牢狱之灾警戒线
- 单笔过期超5万元
- 变更联结方式躲避催收
- 转移资产拒不履行讯断
符合上述景象能够组成"拒执罪"，面临3年如下刑期
（四）《征信治理条例》——信誉修复指南
- 不良记录保存5年计算方式：结清欠款次日起算
- 非凡景象异议恳求：疫情期间可恳求标注"特困群体"
- 告急修复通道：法院履行结束可恳求信誉修复
三、银行处理过期的规范流程
阶段1：黄金30天（过期1-30天）
- 第3天：系统主动发回还款提醒
- 第15天：家养客服初次电话相同
- 第28天：寄送《债权确认函》
阶段2：重点跟进期（31-90天）
- 拜托第三方催收机构
- 核对典质物形态
- 启动法令文书豫备
阶段3：法律到场期（91天+）
- 批量提交诉讼资料
- 恳求诉前财产顾全
- 讯断失效后15日内启动欺压履行
四、告贷人自救指南
景象1：短期周转困难
- 商议本领：供给近6个月银行流水+收进证实，最高可恳求60期分期
景象2：严峻疾病/失业
- 资料豫备：医疗诊断书/失业证实+困难状况说明
- 政策减免：最高可减免50%罚息
景象3：遭受违规催收
- 取证要点：通话录音需包含双方身份确认
- 歌颂渠道：银保监会消保局/中心金融办
五、2024年新规特别提醒
- 失期彩铃：局部地区为失期人定制专属复电提醒
- 支付宝解冻：法院可间接解冻数字钱包余额
- 后代教导限制：避免就读高收费私立学校
结语：过期处理黄金纪律
把握"3个7天"准绳：
- 7天内：立刻张罗最低还款
- 7-15天：主动商议还款计划
- 15-30天：豫备法令应答资料
倡议每位告贷人保存外地金融调停中间电话（如上海021-12378），碰着突发状况实时追求民间帮忙。信誉社会，遵法如约才是保护自身权柄的最佳方式。
