中间要点：成本天天滚、滞纳金最低收、商议能减免！
不管是信誉卡仍是网贷，一旦过期就会见临两大用度——成本和滞纳金（守约金）。本文用3分钟讲透计算规则，附实在案例和避坑本领，帮你省下几千元委屈钱！
一、信誉卡过期：天天多花一顿饭钱
1. 成本计算（滚雪球形式）
公式：本金×0.05%×天数
假设3月花费1万元（4月25日还款日），5月10日才还清：
- 计息天数：3月2日（花费次日）至5月10日 = 70天
- 成本：10,000元×0.05%×70天 = 350元
（留意：即使还了9999元，成本仍按1万计算）
2. 滞纳金/守约金（最低收费制）
公式：最低还款未还局部×5%
- 案例：账单1万元，最低还款1,000元
▶️ 只还500元：守约金 = (1,000-500)×5% = 25元
▶️ 但招行最低收10元，交行最低收30元
二、网贷/贷款过期：用度高到离谱
1. 成本计算（两种形式）
- 按条约利率：日息0.05%-0.1%（年化18%-36%）
- 翻倍罚息：某网贷平台案例：
告贷2万元（原利率12%），过期后利率涨至24%，30天多付：
20,000×(24%-12%)÷365×30 = 197元
2. 滞纳金（叠加收费）
公式：过期金额×比例（1%-5%）+过期治理费
- 实在案例：某花费贷过期1个月
本金5万元，滞纳金5% + 治理费200元 = 2,700元
三、避坑指南：少还30%用度的3个本领
1. 捉住"黄金72小时"
- 广发/平安：3天宽期限（不收费）
- 建立/招商：1天宽期限
（工行无宽期限！）
2. 商议话术（亲测有效）
打电话给客服：
"因XX缘由临时困难，能否减免守约金？我保证XX天内还清本金和成本"
乐成率晋升本领：疫情期间、沉痾证实可优先处理
3. 还款依次（少花委屈钱）
优先还：滞纳金＞成本＞本金
（先处理罚金本领中断利滚利）
四、实在案例：过期2万若何省下4800元
布景：小王信誉卡过期2万元（90天）
- 原本用度：成本2万×0.05%×90=900元 + 守约金500元 = 1,400元
- 商议后：提交失业证实，银行减免守约金，分期12个月付清，总用度920元（省48%）
五、特别提醒：2024年新变革
- 滞纳金更名守约金（实质稳定）
- 征信修复周期延长：结清后2年可掩饰笼罩记录（原为5年）
- 正当催收可揭发：天天电话超3次、爆通信录属遵法
数据统计：2024年过期用户中，73%因不了解计算规则多付用度。倡议收躲本文，还款前比较计算，须要时使用"利率计算器"（支付宝/银行APP均有供给）。实时处理过期，防止影响房贷车贷！
参考资料：
