导语：一笔贷款过期后，银行并不会立刻将其列为“呆滞贷款”。从短期过期到最终定性为呆滞，中间暗躲着3个关键时间节点。本文将深度剖析银行内部判定例则，通知你若何防止踩中信誉“雷区”。
银行内部风控系统会在贷款过期30天时触发预警。此时告贷人会收到短信、电话提醒，局部银行还会收取守约金（一般是未还金额的1%-5%）。这个阶段属于“技能性过期”，实时补缴可防止信誉受损。
典范案例：某银行信誉卡用户因忘记还款日过期28天，在收到催收短信后2日内全额还款，征信陈述仅表现“1次过期”且未影响后续房贷审批。
过期超越90天（3个月）是严峻转机点。依据《商业银行贷款治理方法》，团体花费贷、信誉卡等批发类贷款过期达90天，银行必须将其从“关注类”调剂为“次级类”，即正式参加不良贷款范畴。此时将发生三重影响：
企业贷款非凡规则：对公贷款凡是放宽至180天（6个月），但需同步核对企业能否停业、资产能否解冻。
当过期满180天（6个月），银行将依据财政部《金融企业呆账核销治理方法》将贷款标记为“呆滞”。此时告贷人将面临：
| 贷款范例 | 转呆滞时间阈值 |
|---|---|
| 信誉卡 | 90-120天 |
| 团体住房贷 | 180天 |
| 小微企业贷 | 90-150天 |
| 政府平台贷款 | 360天+ |
（数据根源：多家上市银行2024年报）
主动商议者可延缓转呆滞：
2023年某省农商行数据表现：
实在案例：杭州某企业主因疫情导致200万贷款过期，经过典质厂房取得展期，防止被列为呆滞。
结语：从过期到呆滞的180天，既是银行的风控流程，更是告贷人的自救窗口。谨记“30天修补、90天止损、180天重生”的准绳，本领守住信誉性命线。倡议立刻核对手中贷款还款日，配置多重提醒，须要时可联结业余法务团队拟订债权优化计划。
本文综合银保监会相干规则及多家银行实操案例，具体政策以告贷条约为准。检查完整法例依据可拜访。