引言
良多人在贷款过期后，会收到银行收取"罚息"的通知。有人质疑：这种罚息能否属于法令中的"惩办性抵偿"？本文将分离法令法例和法律实际，深进剖析两者差别，并给出适用倡议。
银行过期罚息属于条约守约义务，中间依据是《夷易近法典》第585条和《中国人夷易近银行对于人夷易近币贷款利率无关题目的通知》。当告贷人未按条约约定还款时，银行有权在原贷款利率基础上加收30%-50%的罚息。实在质是对资金占用损失的抵偿，而非纯真惩办。
依据《花费者权柄保***》第55条，惩办性抵偿需同时满意三个要件：
局部告贷人觉得银行同时收取过期成本+罚息组成重复收费。但依据《商业银行效劳价格治理方法》，两者性子差别：
重点关注三项内容：
发明罚息非常时：
① 7日内向银行提交书面异议
② 请求供给完整成本清单
③ 商议不可可向银保监会歌颂（举证需供给还款凭据、条约复印件）
若银行存在以上行动，可向法院主意罚息无效：
案例1（2023浙夷易近终XX号）：
王某房贷过期3个月，银行收取罚息6300元。法院认定条约中"按未还本息总额的日万分之五计息"条款无效，调剂为按未还本金计算，最终罚息降至2100元。
启发：罚息计算基数不得包含已发生的成本。
案例2（2024京银保监罚决XX号）：
某银行因对小微企业贷款过期后按"条约利率+80%"收取罚息，被监管部分责令退还超收用度并罚款50万元。
启发：金融机构不得冲破法定利率上限。
银行过期罚息实质是守约义务，与惩办性抵偿存在法令性子、适用条件、计算规范的基本差异。告贷人既要遵守左券精神定时还款，也应主动利用知情权、异议权。当发明违规收费时，可经过商议、歌颂、诉讼等道路保护正当权柄。倡议收躲本文，以备不断之需。
（更多具体法例解读和计算工具，可参考等民间文件）