银行逾期利息怎么算？3种计算公式+真实案例解析

每当信誉卡账单或贷款还款日邻近，最怕看到的便是“过期”两个字。过期不但影响征信，成本计算更让人头大。本文将用实在案例拆解银行常用的3种成本算法，手把手教你算清每一分钱。

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一、单利计算：最罕见的过期计息方式

单利计算适用于少数花费贷款和房贷，公式为：
过期成本=本金×日利率×过期天数

操纵步调：

1. 确认本金：未还清的金额（如贷款过期1万元）；
2. 查日利率：条约约定的年利率÷365（比方年利率5%，日利率=5%÷365≈0.0137%）；
3. 算过期天数：从还款日次日到实践还款日的总天数。

案例演示：

张三房贷过期1万元，年利率5%，过期30天：

日利率=5%÷365≈0.0137%
成本=10,000×0.0137%×30≈41.1元

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二、复利计算：信誉卡和局部贷款的“利滚利”

信誉卡、经营性贷款常用复利，公式为：
总成本=本金×(1+日利率)^过期天数−本金

关键差别：

复利天天将成本到场本金重复计息，俗称“利滚利”。

案例演示：

李四信誉卡欠款1万元，日利率0.05%，过期30天：

成本=10,000×(1+0.05%)³⁰−10,000≈150元
（对比单利计算：10,000×0.05%×30=150元，本例中两者结果相同，但临时复利更惊人）

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三、混合计费：信誉卡“守约金+成本”双杀

信誉卡过期会发生双重用度：

1. 守约金：未还最低额的5%（下限20元/50元）；
2. 成本：局部花费从记账日到还款日的成本（凡这天息0.05%）。

案例演示：

王五信誉卡花费1万元，最低还款额1,000元，过期30天：

守约金=1,000×5%=50元
成本=10,000×0.05%×30=150元
总用度=50+150=200元

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四、法令红线：成本超越几多算遵法？

依据《夷易近法典》和法律表明：

1. 民间借贷：过期利率不得超越LPR的4倍（2023年为14.6%）；
2. 金融机构贷款：过期成本上限由条约约定，但不得显失公道。

若银行收取的成本+守约金超越年利率24%，可向法院恳求调减。

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五、3个真适用户案例的对比剖析

案例	本金	过期天数	计息方式	总用度
花费贷	1万元	30天	单利	41元
信誉卡	1万元	30天	复利	150元
房贷	1万元	30天	条约罚息	200元

数据可见：信誉卡过期成本是平凡贷款的3倍以上！

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六、过期自救指南：3步增加损失

1. 立刻商议
   过期3天内致电银行，局部机构供给宽期限。超越30天可恳求分期还款。

2. 优先回还高息债权
   还款依次：信誉卡＞花费贷＞房贷。信誉卡过期年化利率高达18%，远高于房贷。

3. 异议申诉
   若因系统缺点、盗刷导致过期，汇集证据向央行征信中间申诉。

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结语：算清成本，守住钱袋子

过期成本的计算看似复杂，中间便是捉住三个参数：本金、利率、天数。倡议在签订条约时重点关注“过期利率”条款，使用银行民间App自带的成本计算器提早试算。碰着大额过期时，主动商议常常比躲避更有效。

本文援用的计算规则来自《夷易近法典》及各大银行公示文件，具体以条约约定为准。