近年来，随着不良资产处置市场的活跃，银行员工参与逾期债权购买的现象引发关注。这类行为是否合法？是否存在法律风险？本文结合实务案例与法律规范，为银行从业者提供合规指引。
根据《中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》（银监办发 24号），商业银行转让贷款债权未被法律禁止，非金融机构受让债权后可依法主张本金、利息及罚息。这意味着个人购买银行转让的逾期债权具有法律效力。
尽管债权转让本身合法，但银行员工身份特殊。《商业银行法》规定从业人员不得利用职务之便谋取私利，若员工通过内部信息或违规操作获取债权信息，可能涉嫌利益输送。例如，某银行曾要求员工以个人名义购买不良债权，法院认定该行为违反内部合规制度，最终判定交易无效。
某案例显示，银行信贷员私下购买曾经手审批的不良贷款，被监管机构认定违反《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第12条，处以终身禁业处罚。
多数银行在《员工行为守则》中明确规定：禁止参与与本行信贷业务相关的投资活动。违反者可能面临降级、解除劳动合同等处分。
某员工挪用客户保证金购买债权被判刑的案例警示：投资资金必须为合法收入，禁止通过违规渠道融资。
若购买债权涉及曾服务过的客户，需提前向合规部门报备，必要时申请岗位回避。
银保监会可依据《银行业监督管理法》第46条，对涉及违规操作的银行处以50万以上罚款，员工个人面临警告、没收违法所得等处罚。
某员工因未核实债权真实性导致投资损失，法院判决其自行承担70%责任，凸显尽职调查的重要性。
利用职务便利为亲友购买债权提供便利，可能触犯《刑法》第163条非国家工作人员受贿罪，最高可判十年有期徒刑。
银行员工购买逾期债权并非绝对禁止，但需严守法律红线与职业道德底线。建议从业者建立风险评估机制，必要时咨询专业律师，确保交易在合规框架内进行。随着金融监管趋严，审慎对待这类投资行为将成为职业发展的必然选择。