标题优化：银行卡最低还款=逾期？90%的人不知道的利息陷阱！
很多持卡人认为“只要还了最低还款额就不算逾期”，这个说法只对了一半。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，在银行宽限期内（通常3天）按最低还款额还款确实不算逾期。但若超过宽限期未还清最低金额，哪怕只差1块钱，也会被银行判定为逾期。
关键区别：
每天万分之五的复利从消费当天开始计算。假设透支1万元，最低还款1000元：
plaintext复制利息 = 10,000元×0.05%×30天 + 9,000元×0.05%×30天 = 285元/月
一年利息高达3420元，超过本金34%。
银行内部评分系统会记录连续3个月最低还款行为，导致：
超过3期最低还款后，银行会将账户移交第三方催收：
当欠款超过5万元时，可能触发《刑法》第196条信用卡诈骗罪。2023年数据显示，因最低还款引发的经济纠纷案件同比上涨23%。
交通银行、广发银行等机构对连续12期最低还款用户采取：
发现资金不足时立即行动：
对比两种方案：
| 方式 | 分期12期 | 最低还款 |
|---|---|---|
| 总利息 | 7.2% | 18.25% |
| 征信影响 | 无负面记录 | 评分降级 |
操作提示：账单日后3天内申请分期，手续费可谈至0.6%/期。
对于5万元以上欠款，依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：
最低还款额≠固定10%
包含：透支利息+取现手续费+上月未还部分，实际可能达账单30%。
宽限期潜规则
自动还款的致命漏洞
系统只扣划“上期账单金额”，若本期新增消费未还，仍会产生利息。
最低还款的“复活”机会
逾期后立即还清最低额，拨打12378银保监会热线申诉，可消除征信记录成功率22%。
结语：最低还款是银行的“甜蜜陷阱”，短期救急可用，但长期使用相当于以18.25%的年利率借钱。建议持卡人开通账单提醒，绑定工资卡自动还款，真正守护信用资产。
（数据来源：中国人民银行2024年支付体系报告、各大银行年报）
本文引用政策依据：
逾期利息计算规则 | 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条 | 最低还款额构成解析 | 宽限期差异说明