核心问题：还款记录缺失、系统延迟或人为误判
检查银行流水或第三方支付凭证
通过手机银行、支付宝/微信账单找到还款当天的转账记录，截图保存交易单号、金额、收款方名称（需明确显示“马上消费金融”）。特别注意是否因周末、节假日导致资金延迟到账。
登录马上金融APP核对记录
在“还款记录”栏目查看是否有对应账单的“已结清”标识。若显示未入账，点击“联系客服”获取工单编号，要求提供还款入账时间的书面证明。
避免被第三方催收误导
优先选择官方客服
拨打马上金融客服电话952251（9:00-22:00），报身份证号要求核对还款状态。若客服声称未收到，立刻提供转账凭证要求核查资金流向。
警惕“伪官方”催收话术
若接到自称法务部、风控部的电话，需验证对方工号并回拨官方电话核实身份。2023年重庆地区已出现冒充马上金融员工要求“二次还款”的诈骗案件。
针对性解决方案
| 场景 | 处理方法 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 银行转账延迟导致逾期 | 向马上金融提交银行盖章的转账凭证，申请撤销逾期记录 | 《征信业管理条例》第25条 |
| 平台系统未更新状态 | 要求客服提供5个工作日内的情况说明，同步到央行征信中心 | 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第21条 |
| 第三方支付渠道故障 | 联系支付宝/微信客服开具支付失败证明，申请免除滞纳金 | 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第18条 |
降低经济损失的关键
计算合法利息范围
根据最高法院规定，年化利率超过36%的部分可拒绝支付。例如：借款8000元逾期3年，若平台要求还款15000元，可通过IRR公式计算实际利率，超标的金额可协商减免。
书面协商流程
消除不良记录的3个阶段
争议期（还款后30天内）
通过金融信用信息基础数据库异议通道（人行征信中心官网）提交申诉，上传还款凭证、客服沟通记录等，20个工作日内可删除错误记录。
观察期（还款后2年内）
每月查询征信报告，若出现新的错误记录，立即向重庆银保监局（023-63710315）投诉，监管部门介入处理成功率超75%。
覆盖期（5年有效期）
保持信用卡、房贷等产品的良好还款记录，用新的履约行为稀释历史逾期影响。研究表明，连续24个月正常还款可提升征信评分47%。
预防指南：4招避免重复纠纷
遇到还款争议时，建议优先通过马上金融官网“在线纠纷调解”入口提交材料，必要时可向重庆两江新区人民法院（金融案件速裁庭）提起诉讼。数据显示，2024年该类案件中67%的借款人通过司法程序成功修正还款记录。