一、工作布景：从“国资布景”到片面过期
1. 平台包装与信赖背书
多融财产（经营主体：上海银砖金融信息效劳有限公司）曾以“国资+上市”双布景吸收投资者，其股东包含河汉生物（上市公司代码：000806）全资子公司南京河汉生物（持股33.33%）及中商沪深成本（持股66.67%）。平台主打“银行承兑汇票”“国企商票”等低危害理财产物，年化收益率高达7%-9%，累计交易额达55.93亿元。
2. 爆雷过程与关键节点
- 2018年7月11日：投资者发明提现困难，CEO失联，员工证实工资未发、高层失落；
- 资金链断裂：当月待还款1.7亿元，单日过期金额超百万；
- 警方到场：上海虹口分局以“正当汲取大众贷款”存案侦察，解冻账户及资产。
二、投资者告急应答计谋
1. 三步取证：锁定关键证据
- 电子条约：登录平台下载统统投资协议、还款计划；
- 银行流水：导出与平台相干的充值、提现记录（需包含交易对手信息）；
- 相同记录：保存客服对话、短信通知、邮件等证据。
2. 法令维权道路
- 刑事报案：向案件统领地（上海虹口分局）提交《报案资料》，附条约、流水、身份证实；
- 夷易近事诉讼：若平台联系关连方（如河汉生物）存在虚伪宣扬，可起诉股东连带义务；
- 债权注销：关注警方传递，经过“上海经侦正当集资案件投资人信息注销平台”填报。
3. 抱团行为指南
- 组建维权群：经过贴吧、QQ群等渠道联结其余受益者，同享信息；
- 拜托状师：团体延聘业余状师团队，低落单个案件成本；
- 媒体曝光：向财经媒体（如逐日经济新闻、新浪财经）供给线索，扩大***影响。
三、血本无回？法令若何定性这种案件
1. 平台违规中间题目
- 自融怀疑：资金流向联系关连企业（如河汉系旗下其余P2P平台）；
- 虚伪标的：宣称的“银行承兑汇票”名目未核实底层资产实在性；
- 违反《收集借贷信息中介机构营业活动治理暂行方法》：未履行信息表露及危害评估义务。
2. 投资者权柄保护依据
- 条约法第107条：请求平台承当守约义务，抵偿本金及成本损失；
- 《防御和处理正当集资条例》：到场人有权要求返还资金（需扣除已获成本）；
- 《刑法》第176条：若定性为正当汲取大众贷款，追缴资金将按比例退还。
四、血的经验：若何防止踩相同类平台
1. 穿透式核对“布景光环”
- 股东实在性：查问工商注销（天眼查/企查查），确认股权能否为代持或已到场（如河汉生物宣称“已剥离P2P营业”实则未变更股权）；
- 收益率圈套：年化超6%需警觉，票据类理财实践收益凡是低于5%。
2. 四类高危害平台特色
- 短标麋集：多融财产产物刻日多为60天内，借新还旧迹象分明；
- 员工跟投：内部职员大额投资实为增信手段（多融员工投进超百万）；
- 奖项造假：宣称的“中国金融科技最具投资价格平台”等奖项无威看背书；
- 存管破绽：虽接进存管银行，但资金仍能够经过联系关连账户调用。
五、案件停顿与未来走向（停止2025年）
1. 追偿能够性剖析
- 资产查封：已解冻上海、南京等地房产及10余个银行账户；
- 法律审计：第三方机构正在核对资金流向，重点追踪河汉系联系关连企业；
- 清偿比例：同类案件平均清偿率约15%-30%（如e租宝为25%）。
2. 投资者必做三件事
- 定期查问“上海经侦”大众号：获得最新退赔公告；
- 报告税务抵扣：凭存案通知书报告投资损失抵税（团体所得税）；
- 调剂投资结构：转向银行理财、国债等低危害产物，股权类投资不超越资产20%。
参考资料：
