在金融借贷活动中，过期支付本金成本是罕见题目。不管是团体告贷人仍是企业主，了解过期成本的计算规则相当紧张。本文将从公式剖析、法令依据、实操案例等角度，系统解读过期成本的计算逻辑，助您规避危害。
一、过期成本计算的中间公式
1. 基础公式：过期成本=过期本金×过期利率×过期天数
- 过期本金：未按约定回还的告贷本金金额。
- 过期利率：一般是条约约定利率上浮30%-50%，或按LPR（贷款市场报价利率）的1.5倍计算。
- 过期天数：从约定还款日次日起至实践还款日的天然天数。
示例：
某企业向银行告贷100万元，年利率6%，过期30天。若过期利率上浮50%，则：
过期成本=100万×(6%×1.5)×(30/360)= 7,500元。
2. 非凡场景下的计算规则
- 信誉卡过期：按日利率0.05%计算，局部平台收取守约金（如最低还款额未还清）。
- 民间借贷：年利率不得超越条约建马上LPR的4倍（现行约15.4%）。
- 分期还款过期：剩余本金×日利率×过期天数，局部平台按剩余分期总额计息。
二、法令依据与政策解读
1. 中国人夷易近银行规则
- 过期贷款罚息利率为条约利率的1.3-1.5倍，未按约定用途用款的罚息利率为1.5-2倍。
- 复利计算：对过期成本按罚息利率计光复利。
2. 夷易近法典与法律表明
- 《夷易近法典》第676条：告贷人未按商活刻日还款，应支付过期成本。
- 最高法例则：过期成本、守约金、其余用度合计不得超越年利率24%。
三、实操案例剖析
案例1：民间借贷瓜葛
布景：甲借乙30万元，年利率12%，过期90天。
计算：
过期利率=12%×1.5=18%
过期成本=30万×18%×(90/360)= 13,500元
讯断：法院撑持按LPR4倍（15.4%）计算，实践成本为11,550元。
案例2：信誉卡过期
布景：某用户花费5,000元，过期15天未还款。
计算：
日利率=0.05%
过期成本=5,000×0.05%×15= 37.5元
额外用度：守约金=最低还款额的5%（若未还最低额）。
四、留意事变与危害规避
1. 条约条款检查
- 明白过期利率、计算方式及起息日，警觉“日息0.05%”的表述（年化约18.25%）。
2. 商议与救济
- 过期后实时与债权人商议，夺取减免局部成本或调剂还款计划。
- 经过调停或诉讼处理争议，防止信誉受损。
3. 证据保存
五、总结
过期成本的计算涉及法令、金融、合划一多个范畴，需分离具体场景灵敏使用公式。告贷人应严厉履行还款义务，贷款人则需合规设定利率条款。如遇争议，倡议咨询业余状师或经过法律道路处理。
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