题目：随薪贷过期罚息是“成本”仍是“罚款”？一文拆解三大用度圈套
良多人误觉得“随薪贷还罚息=过期”，实在这是典范的金融认知误区。依据央行规则和法律案例，两者存在实质差别：
1. 过期：守约行动的定性
过期是指未按条约约定时间还款的行动。比方随薪贷请求每一个月15日还款，超越当天即组成过期，触发信誉记录上报。
2. 罚息：守约后的惩办性用度
罚息是过期后金融机构收取的额外用度，一般是原利率的1.3-1.5倍。比方原日息0.05%，过期后能够升至0.075%。
3. 过期成本：基础资金占用成本
即使未发生罚息，只要未定时还款，仍需按条约利带支付成本。比方告贷1万元，日息0.03%，过期30天需支付90元成本。
依据农行、兴业等银行政策，过期后用度结构如下：
| 用度范例 | 计算方式 | 示例（1万元过期30天） |
|---|---|---|
| 过期成本 | 本金×条约日利率×过期天数 | 10000×0.03%×30=90元 |
| 罚息 | 本金×罚息率（凡是上浮30%-50%）×天数 | 10000×0.045%×30=135元 |
| 守约金 | 牢固比例（多为未还金额的1%-5%） | 10000×3%=300元 |
总成本：90+135+300=525元（月均成本高达本金的5.25%）
过期后24小时内联结客服，主动说明困难（如失业、疾病），可恳求罚息减免或展期。比方农行、兴业银行对初次过期用户有30%减免空间。
若同时有多笔欠债，按“罚息＞过期成本＞本金”依次还款。比方优先处理日息0.075%的罚息债权，再处理0.03%的成本。
依据《夷易近法典》第676条，年化利率超越**条约建马上LPR四倍（以后约14.8%）**的局部可拒付。保存还款记录、催收录音，向银保监会或法院申诉分歧理收费。
抱负：局部银行设定17:00前到账，超时即视为过期。比方农行随薪贷请求还款日16:00前存进。
抱负：最低还款仅免往守约金，成本和罚息仍按全额计算。比方还款1万元最低额1000元，罚息基数仍是1万。
抱负：征信系统由央行治理，任何机构无权改正。所谓“内部渠道”均为欺骗。
随薪贷过期≠罚息，但两者叠加能够导致债权翻倍。中间应答逻辑是：快速止损（商议减免）→阻断叠加（优先还款）→法令兜底（申诉违规收费）→信誉重修。如需具体银行政策细节，可参考农行、兴业等民间说明，或经过12378金融歌颂热线维权。