整存整取存折到期后未实时支取，银行对过期成本的计算间接影响储户收益。本文分离央行规则和银行实操案例，拆解三种罕见状况的计算方式，并附赠超期处理本领，看完立省上千元成本损失。
一、过期成本中间计算规则
计算公式：
过期成本 = 本金 × 过期天数 × 过期利率
关键因素说明：
- 过期天数：从约定到期日次日起至实践支取日的天然天数（含节沐日）
- 过期利率：分两种状况
▸ 未约定主动转存：按支取日定期利率计算（2024年基准利率0.35%）
▸ 约定主动转存：过期局部按新存期对应利率分段计算
二、三种典范场景计算演示（附对比表）
场景1：未主动转存且超期30天
- 案例：10万元存1年定期（利率1.75%），超期30天支取
- 计算：100,000 × 30天 × 0.35%÷360 = 29.17元
对比一般到期成本：少赚1,750元（到期成本）-29.17元=1,720.83元损失
场景2：主动转存后局部支取
- 案例：5万元存3年主动转存（利率2.75%），转存半年后提早支取3万元
- 计算：
▸ 已存3.5年：前3年按2.75%计息，后半年支取局部按定期0.35%计算
▸ 支取成本=30,000×(2.75%×3 + 0.35%×0.5)=2,602.5元
场景3：过期超原存期1年以上
- 案例：20万元存2年（利率2.25%），过期400天未处理
- 计算：
▸ 前2年景本：200,000×2.25%×2=9,000元
▸ 过期400天成本：200,000×0.35%×400÷360≈777.78元
▸ 总成本损失：若转存1年期（利率1.75%）可多赚2,333元
三、成本损失防控本领
1. 到期处理三选一（黑白剖析）
| 处理方式 | 操纵要点 | 适宜人群 |
|---|
| 立刻支取 | 到期当天操持本息转出 | 急需用钱 |
| 主动转存 | 签约时勾选"约转"选项 | 临时闲置资金 |
| 局部提取 | 保存最低起存金额（50元） | 短期周转需要 |
2. 四大行过期政策对比
- 工商银行：超期即转定期，局部支行撑持过期前3天短信提醒
- 建立银行：超期30天内可恳求按原利率补息（需VIP客户）
- 农业银行：超期主动转存按新利率，但可追溯到期日利率（限5万元如下）
- 中国银行：过期局部严厉按定期计息，不接受利率商议
四、弥补办法与争议处理
1. 已发生损失若何弥补
- 致电银行客服恳求"成本复核"（乐成案例：某储户因系统未主动转存，申诉后补发1,200元成本）
- 持存折到柜台操持"整天职段计算"（需供给到期未提醒证据）
2. 高频争议点剖析
- 银行未尽告诉义务：若未收到到期短信/电话通知，可向银保监会歌颂（歌颂电话：12378）
- 系统主动转存缺点：请求银行供给系统操纵日志，保存书面抵偿协议
五、实操倡议（附流程图）
- 存折操持时：
▸ 保持勾选"主动转存"选项
▸ 增加手机银行提醒（配置到期前3天提醒）
- 发明过期后：
▸ 立刻经过手机银行检查最新利率
▸ 大额贷款（5万以上）倡议分拆多笔存单
- 临时不动贷款：
▸ 每3年到柜台更新身份信息
▸ 定期查问账户形态防解冻
避坑总结：存折到期后前30天是黄金处理期，倡议开通银行微信提醒服从。如遇复杂计算，可间接请求柜台打印《成本明细清单》并加盖营业章，作为后续维权依据。更多银行非凡政策可经过等民间渠道查问。
