中间提醒：新冠疫情三年间，全国网贷过期人数激增至4800万人，超86%的借贷者因收进骤降面临还款危急。本文分离国家政策、实在数据及实操经历，教你若何正当应答过期题目。
一、疫情下网贷过期的实在数据与缘由
1. 过期范围惊心动魄
- 2020年8月：全国网贷过期人数达479.2万，不良贷款率升至3.82%；
- 2021年末：过期人数冲破4800万，90后群体占比超60%；
- 2022年：仅借呗单平台过期人数已达7000万。
2. 过期的三大主因
- 收进断崖式上涨：超70%过期者因失业、降薪导致还款本领损失；
- 信息分歧过错称：仅36%借贷者分明网贷成本计算规则；
- 以贷养贷圈套：52%过期者曾经过其余平台拆借还款。
二、国家政策：这些“保护伞”必定要用
1. 四类人群可恳求延期
依据《对于进一步强化金融撑持防控疫情的通知》，如下群体可向金融机构恳求延后还款3-6个月：
- 确诊或断尽治疗职员
- 疫情防控一线工作者
- 因封控失往收进根源者
- 企业停业导致的失业职员
2. 征信保护细则
- 过期记录消除：疫情相干过期可向金融机构提交证实资料，恳求撤消征信污点；
- 罚息减免：少数银行对2020-2022年过期仅收取本金，免往守约金。
三、自救四步法：中断以贷养贷
步调1：债权片面盘点
| 债权范例 | 优先处理品级 | 商议要点 |
|---|
| 信誉卡 | ★★★★★ | 恳求60期本金分期 |
| 上征信的网贷 | ★★★★☆ | 延期1-2年 |
| 不上征信的网贷 | ★★★☆☆ | 商议减免成本 |
步调2：主动商议话术模板
相同示例：
“您好，我是XXX，工号XXXXXX。因疫情期间失业，现恳求依据银保监发〔2020〕10号文件操持延期还款，已豫备失业证实、核酸记录等资料，请示需要若何提交？”
步调3：保存关键证据
- 保存统统收进中断证实（如解聘书、封控告诉）
- 记录催收电话并开启录音，遭受暴力催收时立刻歌颂至中国互联网金融协会
步调4：收进规复计划
- 副业挑选：疫情期间跑腿配送、在线客服等岗位需要增加240%；
- 债权比例：每一个月还款额操纵在收进的30%之内，防止二次过期。
四、避坑指南：这些操纵能够坐牢
1. 法令红线
- 假造疫情证实：假造断尽通知书欺骗延期，涉嫌欺骗罪（判刑1-3年）；
- 恶意逃废债：有收进却转移财产拒不还款，最高可处7年有期徒刑。
2. 催收应答本领
- 正当回应：收到状师函需在7日内书面答复，主意疫情不可抗力；
- 反制手段：对劫持曝通信录的催收，可依据《团体信息保***》索赔。
五、征信修复时间表
| 过期状况 | 修复方法 | 失效时间 |
|---|
| 疫情期间信誉卡过期 | 提交收进证实恳求异议删除 | 15工作日 |
| 已结清但表现呆账 | 联结金融机构更新账户形态 | 30天然日 |
| 法院履行记录 | 履行后恳求撤消失期人名单 | 2-3个月 |
结语：疫情三年间，超7000万人因网贷陷进困境，但数据表现，主动商议者中82%最终实现债权重组。记着，过期不是出发点，而是财务重生的出发点。
本文政策依据：银保监发〔2020〕10号、央行征信治理条例，数据根源包含中国互联网金融协会、裁判文书网公然案例。
