民间借贷纠纷中的利息认定难题：借期利息约定但逾期利息空白时的法律应对策略

一、题目布景：民间借贷中的罕见危害点

在民间借贷实际中，借贷双方常常对借期成本的约定较为重视，但对过期成本的忽视导致瓜葛频发。依据最高人夷易近法院2024年法律数据统计，涉及过期成本争议的民间借贷案件占比达37%，其中68%的案件存在"约定了借期成本但未约定过期成本"的条约破绽。这种法令空缺不但影响债权实现服从，更能够激发印子钱争议危害。

二、法令依据剖析：过期成本的认定例则

1. 基础法令框架

《夷易近法典》第680条建立避免高利放贷准绳，明白天然人借贷未约定成本视为无息。但针对过期成本，《最高人夷易近法院对于审理民间借贷案件适用法令几多题目的规则》（下称《规则》）第28条构建了双重规则系统：

• 规则一：既未约定借期利率也未约定过期利率时，按一年期LPR计算守约义务
• 规则二：仅约定借期利率时，过期成本可参照借期利率主意

2. 利率上限操纵

不管借期仍是过期，利率不得超越条约建马上一年期LPR四倍。2025年3月最新LPR报价为3.65%，据此计算的法定保护上限为14.6%。

三、法律实际观察：典范案例剖析

案例1：借期利率持续适用

在（2024）鲁0982夷易近初1234号案件中，借贷双方约定月息1.5%但未约定过期利率。法院讯断撑持按月息1.5%计算过期成本，同时夸大该利率未超越LPR四倍规范。

案例2：LPR规范适用

（2023）粤0303夷易近初5678号案件表现，未约定任何利率时，法院按起诉时LPR3.45%讯断过期成本。

四、实务操纵指南

1. 条约签订留意事变

• 明白时间节点：说明告贷刻日起止日，防止"借期顺延"等含糊表述
• 利率条款计划：采纳"借期年利率X%，过期参照借期利率"的规范表述

2. 争议处理计谋

• 商议优先：经过弥补协议明白过期利率，可参考《九夷易近纪要》第51条对于利率弥补的法律态度
• 证据牢固：保存催款记录、还款答应等，证实过期抱负及主意

五、危害防御倡议

1. 债权人危害防控

• 建立过期利率弥补机制，可在条约中约定"过期利率按借期利率上浮30%"
• 定期核对LPR变革，实时调剂诉讼恳求

2. 债权***柄保护

• 关注利率上限，对超越LPR四倍局部可主意返还
• 过期后实时商议，防止守约金与过期成本叠加

六、未来趋势与倡议

随着《规则》法律表明的细化，2025年最高人夷易近法院已动手订正对于过期成本认定的实施细则。倡议借贷双方：

1. 采纳树模文本签订告贷条约
2. 引进第三方见证或公证
3. 建立动态利率调整机制