（案例：2023年浙江某借贷瓜葛中，因未明白过期利率，法院讯断按LPR四倍计算，告贷人需多付2.3万元成本）
签了按月还款协议，一旦过期即能够面临高额罚息。但良多人直到收到法院传票，才搞懂条约里那一串百分比毕竟怎么样计算。本文用实在案例拆解过期利率计算规则，手把手教你避开债权深坑。
2019年《全国法院夷易近商事审讯工作集会纪要》明白：借贷双方有约定从约定。这象征着，只要不冲破法令红线，条约里的过期利率条款便是“尚方宝剑”。
▶ 典范计算模板
假设告贷协议明白：
过期成本=剩余本金×36%（年利率）÷12×过期月数
案例：
张某告贷10万，第6个月开始过期3个月：
关键提醒：
当协议未明白过期利率时，2020年订正的《最高人夷易近法院对于审理民间借贷案件适用法令几多题目的规则》给出明白指引：
| 景象分类 | 过期利率计算方式 | 法令依据 |
|---|---|---|
| 既无借期利率也无过期约定 | 按1年期LPR计算 | 例：2024年3月LPR3.45% |
| 有借期利率但无过期约定 | 按借期利率履行 | 罕见于亲友借贷 |
| 金融机构贷款 | 基准利率上浮30%-50% | 银行通用规则 |
实在判例：
杭州王某2022年告贷50万，条约仅约定月息1.5%（年利率18%），未写过期条款。过期半年后法院讯断：
某网贷条约说明“日息万五”，实践年化达18%。但若同时约定“过期加收50%日息”，则过期年利率飙升至27%。
局部条约说明“未付成本计进本金”，如初始告贷10万，首月欠息2000元，次月起成本按10.2万计算。
即使计算出的过期成本仅3元，某些平台仍按“最低10元/次”收取。
2023年新规请求金融机构不得因春节等假期恶意认定过期，但民间借贷仍需看具体约定。
李某为朋友保证20万告贷，过期后法院间接从其工资账户划扣本息。
步调1：立刻计算
步调2：证据顾全
步调3：商议道路
误区1：“过期几天没关连”
误区2：“还了本金即能够停息”
2022年河南法院判例表现：在未结清成本前，即使回还局部本金，成本仍按日积累。
总结： 签订按月还款协议时，务必用红色灯号笔标出利率条款。倡议增加弥补协议：“过期利率最高不超越LPR四倍”。碰着瓜葛时，立刻拨打12348法令救济热线，比找“反催收中介”靠谱十倍。
（注：本文计算案例均基于公然裁判文书，具体个案请咨询业余状师）