一、不可抗力条款：过期成本减免的中间法令依据
《夷易近法典》第180条明白将"不可抗力"界说为不能预感、不能防止且不能克制的主观状况。疫情期间因封控、断尽或收进中断导致的过期，符合该条款适用条件
法令实际要点：
- 需供给断尽证实、失业证实等资料佐证因果关连
- 不可抗力继续时间与过期周期需对应（如封控30天仅减免该期间成本）
- 非疫情间接影响的花费性过期不适用此条款
二、最高法法律表明：过期处理的审讯指引
2020年最高法公布的《对于依法妥当审理涉新冠肺炎疫情夷易近事案件几多题目的教导意见（二）》第十条规则：
- 四类人群可主意调剂还款刻日：确诊患者、断尽观察职员、抗疫工作者、失业职员
- 法院需依据公道准绳变更还款协议典范案例：
2022年上海某法院讯断中，医护职员因方舱工作过期90天，法院撑持减免期间局部罚息，仅需回还本金
三、金融监管政策：银行减免成本的履行规范
银保监会《对于进一步强化金融撑持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》请求：
- 五类非凡群体保护：确诊/疑似患者、断尽职员、抗疫工作者、失业职员、受影响企业
- 三大减免办法：
- 最长90天还款宽期限（如建行、工行）
- 过期记录非凡标注（非"守约"标识）
- 成本减免最高达100%（夷易近生银行对医务职员政策）---
四、实操恳求流程：三步获得成本减免
第一步：资料豫备清单
- 基础资料：身份证、银行卡、告贷条约
- 疫情联系关连证实：断尽通知书/确诊病历/失业证实/工资流水中断凭据
- 非凡状况证实：抗疫工作证、医院派遣文件
第二步：商议话术要点
- 表明还款志愿："我计划分6期回还本金"
- 夸大不可抗力："封控导致收进中断有街道证实"
- 援用政策依据："依据银保监发〔2020〕10号文恳求成本减免"
第三步：协议签订留意事变
- 明白标注"因疫情减免成本XX元"
- 保存银行出具的《成本减免确认函》
- 确认征信记录更新方式（30天内改正）---
五、警觉三***令危害
- 证据失效危害
收进证实需加盖单元公章，断尽证实应有疾控部分印章，擅自PS证实将涉嫌欺骗2. 时效认定危害
减免主意需在过期后90天内提出，超期能够损失减免权（参登科行案例）3. 二次守约危害
商议分期后再次过期将撤消局部减免优惠（建行条约条款）---
结语：权柄利用与义务平衡
疫情期间的成本减免政策实质是社会救济与左券精神的平衡。依据《商业银行法》第7条，告贷人需在享受减免的同时，供给实在证实资料并履行新还款约定。倡议经过银行官网、民间客服等正规渠道恳求，防止拜托第三方机构发生额外用度
（本文援用的政策文件原文可经过国务院客户端、中国人夷易近银行官网查问核实）
