“过期一天收10%成本，7天翻倍！”
近期多位网友反应，局部网贷平台收取逐日10%的过期用度，告贷2000元实践到账1400元，过期7天竟要还款3400元。这种“利滚利”能否正当？告贷人该若何自救？本文分离国家法令与实在案例，揭开网贷过期费的正当边境。
一、天天10%的过期费是甚么观点？算完吓一跳
以告贷2000元为例，若平台收取逐日10%过期费，计算公式为：
2000元×10%×365天=73,000元/年
这象征着过期一年的成本高达本金的36.5倍！远超最高人夷易近法院规则的民间借贷年利率上限（15.4%）。这种“天文数字”实质属于正当印子钱，法令明白不予保护。
二、国家若何界定正当过期费？记着3条红线
1. 利率上限：年化15.4%是死线
依据2023年最新法律表明，网贷综合年利率（含成本、守约金、效劳费）不得超越一年期LPR的4倍，目前为15.4%。超越局部告贷人可拒尽支付。
2. 罚息规则：单日最高0.1%
正当过期费凡是采纳“基础利率+罚息”形式。比方：
- 原告贷月利率2%（年化24%）
- 过期罚息上浮50%，即月息3%（年化36%）
- 折算日息为0.1%（36%÷360天）。
3. 砍头息、虚增债权间接遵法
若实践到账金额低于条约金额（如借2000元到账1400元），或过期费包含“效劳费”“催收费”等含糊名目，均涉嫌套路贷，可向公安构造报案。
三、遭受高额过期费怎么样办？3步自救指南
1. 牢固证据：4类关键资料
- 告贷条约：重点保存利率、用度条款
- 银行流水：证实实践到账金额
- 催收记录：电话录音、短信截图
- 平台天分：经过“国家企业信誉信息公示系统”查问放贷资格。
2. 商议话术：把握2个法令刀兵
- 援用法条：“依据《夷易近法典》第680条，你们收取的成本已超越15.4%，我只要回还正当局部。”
- 歌颂渠道：向中国互联网金融协会（揭发平台官网）、中心银保监局提交书面资料。
3. 法律维权：3种低成本道路
- 支付令恳求：向法院提交证据，15天内解冻平台账户
- 反诉讹诈：针对砍头息、暴力催收提起刑事诉讼
- 团体诉讼：分离其余受益者低落维权成本。
四、防备圈套：4招识别正当网贷
- 查利率公示：正规平台首页昭示年化利率
- 验放贷天分：持牌机构可在“中国人夷易近银行官网”查问
- 避敏感话术：警觉“零门槛”“秒到账”等宣扬
- 测还款压力：用“IRR公式”计算实在年利率。
结语：别让“过期焦虑”成为收割工具
法令明白规则，年化15.4%是网贷利率相对红线。碰着逐日10%的“吸血式”过期费，务必保存证据、依法还击。记着：正当债权无需回还，正当维权才是闭幕印子钱的最优解。
（本文援用的法令条款与案例均来自最高人夷易近法院法律表明及公然裁判文书，具体案件需以业余状师意见为准。）
