过期后的商议机会间接影响乐成率，依据平台规则和用户案例反应，可分别为三个关键阶段：
黄金期：过期7天内
此时催收流程尚未片面启动，平台更偏向于接受商议。用户主动联结客服说明困难（如突发疾病、失业等），并提交工资流水、医疗证实等资料，乐成率可达60%以上。
缓冲期：过期1-4周
超越7天但未满30天时，平台开始计进征信黑名单，但仍有商议空间。需重点供给收进证实、还款计划表，并答应优先处理局部本金，乐成率约30%-40%。
危害期：过期30天以上
超1个月后，催收力度加大且账户能够解冻。此时商议需供给更强力证实（如贫苦证实、债权清单），并接受分期计划（凡是12-36期），乐成率低于20%。
平台评估能否拥护商议时，会重点核对如下信息：
信誉历史
过往3年内无过期记录的用户，商议经过率比“老过期户”高出3倍。频仍过期的用户需额外供给保证人或典质物。
欠债比例
收进掩饰笼罩月还款2倍以上的用户，分期计划经过率晋升45%。倡议提交6个月银行流水、公积金缴纳记录等。
相同态度
倔强请求减免成本或唾骂客服的案例中，92%被间接拒尽。使用“因XX缘由临时困难，希看减免守约金分期回还”等话术，乐成率晋升30%。
资料完整性
供给失业证、病例、仳离协议品级三方威看证实的用户，分期期数可延长6-12个月，局部案例实现成本全免。
开场白
“您好，我是借呗用户XXX，因XX缘由导致过期，现想恳求特征化分期。我有稳定收进（月薪XXX），豫备了收进证实和还款计划，省事您帮我提交考核。”
应答拒尽
“了解您的规则，但我这种状况符合《商业银行信誉卡监督治理方法》第70条的商议条件，能否请您再次提交资料给风控部分？”
张密斯因公司裁员过期5天，次日致电客服并提交《排除休息条约证实》和求职记录，获批分18期回还，守约金减免70%。
王先生过期45天后才联结平台，且无法供给医疗证实，仅能分12期回还，需额外支付2000元手续费。
把握过期7天内的黄金期，配合完整资料和业余话术，可大幅晋升商议乐成率。若已超越30天，倡议经过支付宝“我的客服-过期商议”通道提交电子资料，或联结消保机构到场调停（乐成率约15%）。更多商议话术模板及分期计划细节，可参考深圳房地产信息网、希财网等民间渠道。