一、友信是否会上门催收的核心逻辑
根据友信官方披露及用户实际案例，其确实存在上门催收机制，但触发条件较为严格：
- 基础条件：逾期时间超过30天、单笔金额超5000元、失联超过1周（三者满足其一即可能触发）
- 优先级判断：优先对本地户籍、有固定资产、职业稳定的借款人实施上门
- 实施规律：北上广深等一线城市上门率约12%，二三线城市约7%，县级区域低于3%
二、催收流程拆解（附时间节点）
- 黄金72小时（逾期1-3天）
- 每日3次系统自动语音提醒
- 夜间禁用催收（21:00-8:00）
- 预警期（逾期4-7天）
- 人工客服介入，单日通话上限5次
- 启动联系人通知系统（优先发送模板短信）
- 外访准备期（逾期8-15天）
- 启动地址核查：通过外卖/快递记录、社保缴纳地、设备定位等多维验证
- 发送《外访告知函》（含72小时倒计时）
- 外访执行期（逾期16天+）
- 2人以上持工作证上门（禁止夜间访问）
- 全程录音录像，单次停留不超过30分钟
三、应对上门催收的实战技巧
- 场景控制
- 要求出示：身份证、工作证、委托书原件（可拍照留存）
- 签署《会谈纪要》（重点核查金额计算方式）
- 话术模板
- "根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条，请停止非必要询问"
- "根据央行2023年新规，综合年化利率超过24%部分我方可主张调整"
- 取证要点
- 记录催收人员工号及所属机构（友信委托第三方概率达83%）
- 保存视频监控（建议安装智能门铃）
四、法律保护工具箱
- 协商依据
- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条（协商分期法律依据）
- 2023年《民间借贷司法解释》利率上限规定
- 反制措施
- 对暴力催收适用《治安管理处罚法》第42条
- 超36%年利率部分可主张不当得利返还
- 司法应对
- 收到传票后15日内提交管辖权异议（成功率约34%）
- 主张适用「民间借贷」案由（非金融借款）
五、信用修复路线图
- 紧急止损
- 优先处理征信报送（逾期90天内可协商撤回）
- 通过「信用中国」提交异议申请（处理周期15工作日）
- 重建策略
- 采用「25%额度修复法」：每月保持25%最低还款持续6期
- 叠加「信用卡辅助修复」：办理3张0账单信用卡循环使用
- 特殊通道
- 重大疾病/自然灾害证明可申请征信特殊标注
- 参加金融知识教育考试获取加分（部分地区试行）
六、终极解决方案
- 债务重组
- 通过AMC公司折价收购（平均折扣率42%）
- 申请个人破产保护（试点地区专属）
- 收入提升
- 注册网约车/外卖平台（月流水可覆盖1-2万元债务）
- 参与法院司法拍卖辅助工作（官方合作渠道）
结语
建议逾期后立即通过友信官方客服（95188）登记困难证明，争取进入「绿色通道」。据2023年行业数据显示，主动沟通协商成功率可达67%，平均减免幅度达29%。掌握本文策略可最大限度降低上门催收概率，系统性解决债务问题。
